L'Assurance vie

 
Les contrats d’assurance-vie sont depuis longtemps le placement favori des français, non sans raison. Leurs atouts sont nombreux :
 
- fiscalité sur les plus-values faible,
- transmission des capitaux en cas de décès en franchise de droits de succession dans certaines limites
- souplesse tant pour les versements que pour les retraits (sous forme de rachats partiels ou d’avances)
- grande diversité des supports d’investissement sous-jacents, ce qui permet de panacher votre investissement initial, puis de le piloter entre les différents actifs disponibles.
 
Qu’il s’agisse de se constituer un capital, de préparer la retraite, de diversifier son patrimoine comme de préparer sa transmission, l’assurance vie constitue un outil incontournable dans la gestion de votre patrimoine.
 
L’assurance-vie permet aujourd’hui de répartir ses capitaux entre 3 grandes classes d’actifs :
 
1. OPCVM (Actions, Obligations,…) :
 
Maubourg Patrimoine propose une solution de multigestion grâce à laquelle notre expert en allocation d’actifs financiers sélectionne les meilleurs fonds du marché, définit des portefeuilles « types » tenant compte du profil de risque et des supports existant sur chaque contrat et actualise en permanence ce portefeuille en fonction de l’évolution de la situation économique et financière.
 
2. SCPI :
 
Les SCPI assurent une relative stabilité des revenus en raison de l’importance et de l’ancienneté de leur patrimoine en bureaux et surfaces commerciales. Les meilleures d’entre elles permettent d’obtenir une rentabilité de 5 à 6 %.
Leur détention via l’assurance-vie permet de réduire au maximum l’inconvénient de la fiscalité. Elle sécurise également la liquidité lors de la revente.
Les experts de Maubourg Patrimoine ont analysé toutes les SCPI du marché afin de sélectionner les plus performantes et les moins coûteuses en charges de gestion
 
3 . Fonds en euros :
 
Certes, les « fonds €uros » rapportent moins qu’avant et leur rentabilité devrait continuer à diminuer.
Toutefois leurs qualités (capital garanti + effet cliquet) sont inégalées. La présence d’un fonds en €uros de qualité est indispensable.
Notre position d’indépendant nous permet de sélectionner, sans contrainte, des contrats en fonction de caractéristiques définies ; multi-gestion, gammes de contrats et performances des supports Actions, Immobilier et fonds euros, frais de gestion et d’arbitrage, options disponibles, sans oublier la qualité du back office.
 
De sa mise en place à son dénouement, ce véritable outil de gestion de capitaux doit bénéficier de toutes les attentions :
 
- A la souscription : souscription unique ou conjointe - clause de remploi - rédaction de la clause bénéficiaire – adossement- choix de l’allocation en fonction du couple rendement/risque.
- Vie du contrat : modification de votre situation personnelle, évotlution d e la réglementation, arbitrages, équilibrage, avance ou rachat.
- Du choix initial et durant toute la vie de vos contrats, nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner en fonction de l’évolution de votre vie personnelle et de vos objectifs.
 
Nos contrats bénéficient de la sélection des meilleurs supports et des possibilités de gestion déléguée pour des arbitrages efficaces et rentables …
 
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