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Préparer votre retraite

 

Retraite par répartition

Retraite par capitalisation

Comment bien anticiper sa retraite ?

Nos conseillers analysent votre situation personnelle et la projettent à l’âge prévisionnel de la retraite, ce qui nécessite :

  • Tout d’abord, d’estimer l’ensemble de vos revenus et de vos charges à l’âge de la retraite à partir :
    • d’une reconstitution de carrière (droits à la retraite)
    • des autres sources de revenus prévisionnelles (notamment les revenus du patrimoine)
    • de la détermination de votre revenu net d’impôt, après déduction de l’impôt sur le revenu et éventuellement de l’ISF.
  • Ensuite, de définir le niveau de vie souhaité net d’impôt
  • Enfin, de concevoir une stratégie patrimoniale en tenant compte des conséquences éventuelles de la réversion et des risques liés à la dépendance. L’ensemble des aspects d’ordre social, civil, fiscal, financier sont pris en compte

Une fois cette étude réalisée et en fonction de vos besoins, nous vous proposons la solution la mieux adaptée parmi les suivantes :

    • Contrat d’assurance-vie
    • PER
    • Tontine
    • Investissement immobilier

Les actualités retraite :


  • 07/01/2025 : Prélèvement libératoire et retraite en  capital : le taux de de 7,5 % exige un versement unique !
    L'option pour le prélèvement de 7,5 % applicable aux prestations de retraite servies sous forme de capital peut être remise en cause si le contribuable échelonne les prestations.


  • 28/12/2024 : Comment bénéficier du taux forfaitaire de 7,5 % au titre du prélèvement libératoire et retraite en capital ? L’option pour l’imposition forfaitaire de 7,5 % concerne les prestations de retraite en capital, de source française ou étrangère (notamment 2ème pilier suisse), ou issues de PERP, Préfon, Contrat Madelin et « Article 83 ». Le capital versé à la sortie d’un PER (PER individuel, PER obligatoire ou PER collectif) est imposable au barème de l’IR sans abattement et sans possibilité d’option pour le taux forfaitaire de 7,5 %. L'option pour le prélèvement de 7,5 % applicable aux prestations de retraite servies sous forme de capital peut être remise en cause si le contribuable échelonne les prestations. Les pensions de retraite versées sous forme de capital sont imposées soit au barème de l’IR soit, sur option expresse et irrévocable du contribuable au moment de la déclaration de revenus (N+1), au prélèvement forfaitaire de 7,5 %.
    Pour bénéficier de ce taux à 7,5 %, les conditions suivantes doivent être remplies : les cotisations versées durant la phase de constitution des droits, doivent avoir été déductibles du revenu imposable du bénéficiaire ou afférentes à un revenu exonéré dans l’Etat auquel était attribué le droit d’imposer celui-ci ; la prestation de retraite en capital ne doit pas être fractionnée.
    Lorsqu’un contribuable dispose d’un contrat suisse, dont une partie du capital est libérée au moment du départ de Suisse (cas de déblocage anticipé) et l’autre un an plus tard pour le même motif, le prélèvement libératoire de 7,5 % ne peut donc valablement s’appliquer en raison du principe de non-fractionnement. En l’espèce, le choix du fractionnement avait été fait par le contribuable afin de ne pas remettre en cause l’avantage fiscal dont il avait bénéficié lors du versement en Suisse. La Cour administrative d’appel de Lyon a considéré que le fractionnement ne résultait pas d’une cause extérieure à sa volonté.


  • 31/05/2024 : Cumul emploi-retraite  : du nouveau pour les travailleurs indépendants. Le Conseil de la Protection Sociale des Travailleurs Indépendants (CPSTI) annonce l’instauration de nouveaux droits à retraite complémentaire pour les travailleurs indépendants en cumul emploi-retraite intégral. Après certaines caisses de retraite complémentaire de professions libérales (la CAVP pour les pharmaciens, la CARPIMKO pour les auxiliaires médicaux, la CARCDSF pour les chirurgiens-dentistes et les sages-femmes, et la CIPAV pour un certain nombre de professions libérales non réglementées), et l’AGIRC-ARRCO (caisse de retraite complémentaire des salariés), c’est au tour du Conseil de la Protection Sociale des Travailleurs Indépendants (CPSTI) d’instaurer l’acquisition de nouveaux droits à retraite complémentaire, à compter du 1er janvier 2025, pour les affiliés de la Sécurité sociale des indépendants


  • 01/03/2024 :  Comment acquérir de nouveaux droits grâce au cumul emploi-retraite pour sa retraite complémentaire ? Après avoir annoncé en fin d’année qu’il s’alignait sur le régime de base, le régime de l’Agirc-Arrco précise désormais les modalités d'obtention de cette seconde pension de retraite complémentaire, à l’issue d’un cumul emploi-retraite.


  • 13/11/2023 :  Cardif Elite Retraite : pour ne pas se tromper dans la préparation de sa retraite. Le PER est géré par le groupe BNP Paribas. Fonds en euros solide, avec un bonus de + 1% pour les souscriptions 2023 et 2024. 3 types de gestion : libre (2000 supports dont private equity, produits structurés, immobilier), à horizon, pilotée. Garantie décès plancher incluse. A partie de 1.500 € 


  • 27/10/2023 :  Que des bonnes nouvelles pour les assurés retraite !


  • 16/10/2023 :  Que prévoit le nouvel accord AGIRC ARRCO ? Quelles conséquences pour votre retraite ?


  • 11/09/2023 :  Cumul Emploi Retraite : mode d'emploi


  • 05/09/2023 :  Faut-il transférer son contrat Article 83 vers un PER ?



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