Viager, nue-propriété et vente avec droit d’usage
Monétiser son immobilier sans renoncer à sa sécurité
Maubourg Patrimoine vous accompagne dans le choix de la solution viagère la plus adaptée à votre situation, à vos objectifs patrimoniaux et à vos besoins de revenus complémentaires.
Vous êtes propriétaire de votre résidence principale et souhaitez disposer d’un capital, générer des revenus ou préparer une transmission ? Vous êtes investisseur et recherchez une stratégie patrimoniale de long terme fondée sur l’immobilier résidentiel ?
Le cabinet Maubourg Patrimoine a construit une offre complète autour de plusieurs montages : le viager traditionnel, la pleine propriété avec droit d’usage et la nue-propriété viagère.
Le viager traditionnel
Le principe
Le propriétaire du bien, appelé crédirentier, cède son logement à un acquéreur, le débirentier. Le prix est versé sous forme d’un capital initial, le bouquet, puis d’une rente viagère jusqu’au décès du vendeur.
Ce schéma est historiquement connu mais demeure relativement peu liquide en France. Il est essentiellement concentré sur certains marchés immobiliers à forte tension, en particulier l’Île-de-France et la Côte d’Azur.
Les avantages
Le viager traditionnel est un mécanisme ancien, connu des professionnels et juridiquement bien identifié, notamment par les notaires et les praticiens de l’immobilier patrimonial.
Les points d’attention
Pour l’investisseur, l’aléa de durée de vie du vendeur crée une incertitude forte sur le coût final de l’opération. Pour le cédant, le bien est définitivement aliéné et le schéma peut être perçu comme moins protecteur si la rente n’est pas sécurisée.
Le cabinet Maubourg Patrimoine valorise les biens vendus en viager selon des méthodes financières précises afin de rechercher un juste équilibre entre les intérêts des deux parties.
La vente en pleine propriété avec droit d’usage et d’occupation
Le principe
Dans ce modèle, l’investisseur acquiert le bien en pleine propriété mais consent simultanément un droit d’usage et d’occupation viager au senior. Le prix d’acquisition tient compte de cette occupation par une décote.
Le senior reçoit immédiatement le prix de vente et peut ensuite arbitrer entre consommation du capital, transmission et souscription éventuelle d’un contrat d’assurance viagère pour recréer un flux de revenus.
Les avantages
Du côté des cédants
Le montage est plus lisible que le viager classique. Le capital est perçu immédiatement et, si le vendeur souhaite une rente, celle-ci peut être organisée via un assureur dans un cadre plus transparent.
Du côté des investisseurs
L’investisseur est plein propriétaire du bien, sans avoir à gérer le versement d’une rente viagère. Le modèle réduit l’aléa financier et permet une approche plus structurée de l’investissement immobilier résidentiel occupé.
Maubourg Patrimoine accompagne les cédants dans la valorisation de leur bien et propose également à ses clients investisseurs des véhicules permettant d’accéder à cette stratégie.
La vente en nue-propriété viagère
Le principe
La vente en nue-propriété viagère permet à un propriétaire de céder uniquement la nue-propriété de son bien, tout en conservant un droit d’usage, d’occupation ou un usufruit viager selon le montage retenu. L’acquéreur devient nu-propriétaire du bien et récupérera la pleine propriété à l’extinction du droit conservé par le vendeur.
Le prix de vente tient compte de l’occupation du bien et de l’âge du cédant. Cette formule permet au senior de transformer une partie de la valeur de son patrimoine immobilier en capital immédiat, sans quitter son logement, tout en sécurisant son cadre de vie.
Les avantages
Du côté des cédants
Le vendeur perçoit un capital immédiat tout en conservant son droit de rester dans le logement. Cette solution permet de compléter ses ressources, d’anticiper une transmission ou de réorganiser son patrimoine sans bouleverser ses conditions de vie.
Du côté des investisseurs
L’investisseur acquiert un bien immobilier avec une décote liée à l’occupation, dans une logique de valorisation patrimoniale à long terme. Il n’a ni gestion locative immédiate, ni contrainte de rente à verser, ce qui rend le schéma plus lisible et plus stable qu’un viager traditionnel.
Échanger avec un conseiller sur une stratégie viagère
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