Les atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise


Assurance-vie luxembourgeoise : un cadre patrimonial protecteur et flexible

L’assurance-vie luxembourgeoise est recherchée par les investisseurs souhaitant structurer une partie de leur patrimoine dans un cadre reconnu pour sa solidité, sa souplesse et son ouverture internationale.

Elle peut répondre à des objectifs variés : protection des avoirs, diversification des supports, gestion multi-devises, mobilité internationale ou encore accès à des solutions patrimoniales plus ouvertes que dans un cadre standard.

Cadre protecteur, grande souplesse d’allocation et accès à partir de 50 000 €. Faites le point en 15 minutes avec un conseiller.

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Les 5 principaux atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise

1. Un cadre réglementaire reconnu en Europe

Le Luxembourg est l’un des centres financiers majeurs en Europe. Son environnement réglementaire est réputé pour sa stabilité et pour le niveau de protection accordé aux épargnants.

2. Un environnement distinct du cadre français

Le contrat luxembourgeois relève du droit local et obéit à un cadre spécifique. Pour certains investisseurs, cela constitue un élément de diversification juridique et patrimoniale. L’intérêt de cette structuration doit toutefois toujours être apprécié en fonction de la situation personnelle, fiscale et patrimoniale du souscripteur.

3. Une forte protection des avoirs

Les avoirs logés dans un contrat luxembourgeois bénéficient d’un dispositif de protection spécifique. Les actifs sont déposés auprès d’une banque dépositaire et supervisés par les autorités luxembourgeoises compétentes, dans un cadre particulièrement protecteur pour l’épargnant.

4. Une neutralité fiscale du Luxembourg

Tant que vous êtes résident fiscal français, la fiscalité applicable à votre contrat reste celle de la France. Le contrat luxembourgeois ne modifie donc pas en lui-même le régime fiscal français applicable aux rachats ou à la transmission.

En revanche, le Luxembourg n’applique pas de retenue à la source locale, ce qui en fait un cadre particulièrement adapté aux situations de mobilité internationale.

5. Une grande modularité dans les solutions proposées

L’assurance-vie luxembourgeoise permet de construire des allocations adaptées au profil de risque, au niveau d’actifs et aux objectifs de chaque investisseur. Elle peut convenir aussi bien à une logique prudente qu’à une stratégie plus diversifiée et patrimoniale.


Des solutions adaptées selon le niveau d’investissement

À partir de 50 000 €

Mise en place d’une allocation définie en fonction du profil de risque du souscripteur.

  • Jusqu’à 100 % de l’investissement sur des supports à dominante prudente selon la stratégie retenue
  • Possibilité de compléter avec des OPCVM actions et obligations internationales

À partir de 100 000 €

Accès à un fonds interne dédié, avec une allocation sélectionnée par une société de gestion spécialisée selon le profil de risque du souscripteur.

Ce cadre permet notamment l’accès aux ETF et à certains fonds en clean share, c’est-à-dire à frais réduits.

À partir de 125 000 €

Sous réserve d’une épargne financière totale supérieure à 1 250 000 €, accès possible à un fonds d’assurance spécialisé.

Cette structuration permet d’envisager une allocation multi-actifs plus large, sélectionnée en fonction du profil de risque et des objectifs patrimoniaux.

  • Private equity international
  • ETF actions et obligations
  • Accès à des fonds clean share et à des frais de contrat optimisés selon les solutions retenues

Aller plus loin dans votre stratégie patrimoniale internationale

L’assurance-vie luxembourgeoise constitue une solution particulièrement pertinente dans un cadre plus global de gestion de patrimoine à l’international. Pour comprendre l’ensemble des enjeux, des solutions disponibles et des stratégies possibles, découvrez notre guide dédié pour investir au Luxembourg.

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