Assurance-vie luxembourgeoise : fonctionnement, atouts et solutions patrimoniales
Une enveloppe patrimoniale internationale pour sécuriser, diversifier et organiser son patrimoine dans un cadre réglementaire exigeant.
Pourquoi s’intéresser à l’assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise s’adresse aux investisseurs qui souhaitent structurer une partie de leur patrimoine dans un cadre international, sécurisé et flexible.
Elle peut répondre à plusieurs objectifs : protection des actifs, diversification financière, gestion multi-devises, organisation successorale, mobilité internationale ou accès à des solutions patrimoniales plus sophistiquées.
Une enveloppe adaptée aux patrimoines internationaux
Le contrat luxembourgeois est particulièrement pertinent lorsque le patrimoine, la résidence fiscale, la famille ou les projets de vie s’inscrivent dans plusieurs pays.
Il permet de conserver une organisation patrimoniale lisible, tout en bénéficiant d’un cadre réglementaire reconnu.
Les 5 grands atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise
1. Le triangle de sécurité luxembourgeois
Le Luxembourg est connu pour son mécanisme de protection des avoirs des souscripteurs. Les actifs représentatifs des contrats sont déposés auprès d’une banque dépositaire agréée, distincte de la compagnie d’assurance.
2. Une grande souplesse d’investissement
Selon le profil de l’investisseur et le montant investi, le contrat peut donner accès à une large gamme de supports : fonds traditionnels, gestion sous mandat, fonds internes collectifs, fonds dédiés ou solutions plus sophistiquées.
3. Une gestion multi-devises
Pour les familles internationales et les non-résidents, la gestion multi-devises peut constituer un atout important afin de limiter l’exposition à une seule devise de référence.
4. Une solution utile pour la transmission
L’assurance-vie luxembourgeoise peut s’intégrer dans une stratégie de transmission, sous réserve d’analyser précisément la résidence fiscale du souscripteur, celle des bénéficiaires et les règles applicables dans les pays concernés.
5. Un cadre réglementaire renforcé
La réglementation luxembourgeoise évolue régulièrement afin d’encadrer l’utilisation des contrats liés à des fonds d’investissement, notamment lorsque ceux-ci donnent accès à des supports complexes.
Des solutions adaptées selon le niveau d’investissement
L’assurance-vie luxembourgeoise ne se résume pas à un seul type de contrat. Selon le montant investi, le profil du souscripteur et ses objectifs patrimoniaux, différentes architectures de gestion peuvent être envisagées.
À partir de 50 000 €
Mise en place d’une allocation diversifiée définie en fonction du profil de risque du souscripteur.
- Supports financiers internationaux
- Gestion libre ou déléguée
- Diversification actions et obligations
- Accès au cadre réglementaire luxembourgeois
À partir de 100 000 €
Accès possible à un fonds interne dédié, avec une allocation sélectionnée par une société de gestion spécialisée.
- Architecture de gestion plus personnalisée
- Accès aux ETF
- Fonds en clean share
- Gestion adaptée aux objectifs patrimoniaux
À partir de 125 000 €
Sous réserve de satisfaire aux critères réglementaires, accès possible à un fonds d’assurance spécialisé.
- Allocation multi-actifs plus large
- Private Equity international
- ETF actions et obligations
- Fonds clean share et frais optimisés
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Maubourg Patrimoine accompagne les résidents français, les expatriés, les non-résidents et les familles internationales dans l’analyse et la mise en place de contrats d’assurance-vie luxembourgeois.
Notre rôle consiste à déterminer si cette enveloppe est adaptée à votre situation, à vos objectifs patrimoniaux, à votre résidence fiscale et à vos projets de transmission.
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