Percevoir des revenus complémentaires 

Comment créer des revenus financiers ou immobiliers avec un capital disponible ?

Vous avez cédé votre entreprise, accumulé une épargne disponible ou constitué un patrimoine qui génère peu de revenus. Vous souhaitez aujourd’hui transformer ce capital en flux réguliers pour maintenir votre niveau de vie, anticiper la retraite, financer un projet familial ou préparer un changement de vie professionnelle.

Chez Maubourg Patrimoine, nous vous accompagnons dans la structuration d’une stratégie de revenus complémentaire cohérente, diversifiée et adaptée à votre horizon, à votre fiscalité et à votre niveau de risque.

L’enjeu n’est pas seulement de chercher du rendement, mais de construire des revenus durables, lisibles et patrimonialement pertinents.

Créer des revenus complémentaires avec son patrimoine

Notre démarche : partir de vos objectifs, pas des produits

À partir d’un diagnostic complet de votre situation — revenus, patrimoine, fiscalité, horizon de temps, tolérance au risque — nous construisons une stratégie adaptée à vos besoins réels.

Cela passe notamment par :

▶️ Un tableau de bord de vos revenus actuels et futurs : salaires, pensions, loyers, dividendes, coupons, retraits programmés.

▶️ Une estimation des revenus complémentaires à générer pour atteindre vos objectifs de vie.

▶️ Un scénario de répartition du capital entre différentes solutions, afin de lisser les flux dans le temps et de limiter l’impact fiscal.

L’idée n’est pas de trouver un produit miracle, mais de bâtir une combinaison cohérente de solutions patrimoniales.

6 grandes stratégies pour créer des revenus

1. Actions de rendement : des dividendes sur le long terme

Les actions de rendement sont des titres de sociétés qui distribuent régulièrement des dividendes. Elles peuvent constituer une source intéressante de revenus à long terme.

Atouts : potentiel de croissance des dividendes, revalorisation possible du capital, intégration dans des portefeuilles diversifiés via PEA, compte-titres ou assurance-vie.

Point de vigilance : elles restent exposées à la volatilité des marchés et nécessitent une vision long terme.

2. Obligations : des coupons réguliers en contrepartie d’un risque de crédit

Les obligations et titres de créances versent des coupons à date régulière et remboursent en principe le capital à l’échéance.

Atouts : visibilité sur une partie des revenus, diversification par rapport aux actions, possibilité de construire des stratégies d’échéance adaptées à votre horizon.

Point de vigilance : risque de taux, risque de crédit et qualité de l’émetteur à analyser avec précision.

3. OPCVM et fonds de distribution : mutualiser la gestion

Les OPCVM et fonds de distribution versent régulièrement des revenus sous forme de coupons ou de distributions, tout en mutualisant le risque entre plusieurs émetteurs, secteurs et zones géographiques.

Atouts : diversification instantanée, gestion professionnelle, intégration aisée en assurance-vie ou au sein d’un portefeuille financier.

Point de vigilance : ces supports restent exposés aux marchés financiers et ne bénéficient d’aucune garantie de capital ni de performance.

4. Immobilier locatif en direct : loyers et patrimoine tangible

L’immobilier en direct permet de percevoir des loyers potentiellement revalorisés dans le temps tout en construisant un patrimoine tangible.

Atouts : visibilité sur les loyers, effet de levier éventuel du crédit, ancrage patrimonial fort, potentiel de valorisation long terme.

Point de vigilance : engagement de long terme, frais d’acquisition, travaux éventuels, vacance locative et gestion plus ou moins déléguée.

5. SCPI de rendement : mutualiser le risque locatif

Les SCPI permettent d’investir dans un parc immobilier diversifié et de percevoir des revenus potentiellement réguliers sous forme de distributions.

Atouts : mutualisation des risques locatifs, accès à des actifs de grande taille, gestion déléguée, usage possible en direct, en démembrement ou via assurance-vie.

Point de vigilance : supports non cotés, liquidité limitée, sensibilité au marché immobilier et aux conditions locatives.

6. Dette privée et placements non cotés : rechercher un surcroît de rendement

Les solutions de dette privée et certains placements non cotés peuvent offrir des coupons attractifs et une faible corrélation avec les marchés traditionnels.

Atouts : diversification utile, potentiel de rendement supérieur, exposition à des segments peu accessibles en direct.

Point de vigilance : risque de perte en capital plus élevé, liquidité réduite, complexité accrue et nécessité d’être investisseur averti.

Construire un “bouquet de revenus” adapté à votre situation

Dans la pratique, une stratégie de revenus repose rarement sur un seul support. Nous combinons avec vous une base de revenus réguliers et visibles, un complément de potentiel à long terme et, le cas échéant, une poche de diversification plus spécialisée.

L’objectif est de bâtir un bouquet de revenus cohérent avec votre horizon, votre niveau de tolérance au risque et votre situation fiscale, en intégrant notamment l’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux et, selon les cas, l’IFI.

Points de vigilance et gestion du risque

Tous les placements présentés comportent des risques :

• Risque de perte en capital
• Risque de fluctuation des revenus
• Risque de marché sur les actions, les taux ou l’immobilier
• Risque de liquidité sur certains supports non cotés
• Risque de défaut sur les émetteurs obligataires ou en dette privée

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d’investissement, il convient de vérifier l’adéquation des solutions retenues avec votre situation personnelle, vos objectifs et votre horizon.

Vous souhaitez mettre en place une stratégie de revenus complémentaires ?

Nos conseillers vous accompagnent pour analyser vos revenus actuels et futurs, définir le niveau de flux souhaité et construire une stratégie patrimoniale sur mesure.

Actions de rendement, obligations, fonds de distribution, immobilier, SCPI ou dette privée : nous vous aidons à combiner les solutions les plus adaptées à votre situation.

Prendre rendez-vous

ou contactez-nous : info@maubourg-patrimoine.fr — 01 42 85 80 00