Pourquoi choisir un Conseil en Gestion de Patrimoine indépendant
80 % des épargnants manquent d’une stratégie globale et perdent en
rendement. Avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine indépendant, vous
sécurisez et dynamisez vos investissements.
Faire fructifier votre épargne n’est pas une tâche aisée. La multitude des choix de placements et leur complexité rendent plus difficiles la prise de décision et nécessitent plus de connaissances, d’informations et de temps à y consacrer.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine vous aide dans cette prise de décision pour votre épargne sur un angle purement financier, mais surtout il vous accompagne dans la gestion globale de votre patrimoine, tel un médecin généraliste qui veillera sur vous et votre famille, voire sur votre entreprise le cas échéant, vous préconisant un traitement approprié et individualisé.
GÉNÈSE…
L’origine de la profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine remonte aux années 1970 en France, née de la volonté de certains professionnels d’offrir une alternative nouvelle en matière de conseil patrimonial. La profession existe également dans d’autres pays comme en Grande Bretagne où il est appelé Independant Financial Advisor ou IFA.
Un expert indépendant pour sécuriser et développer votre patrimoine
Faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine, c’est bénéficier d’un partenaire totalement libre dans ses recommandations — un atout majeur pour qui souhaite optimiser son patrimoine sans biais commercial.
Une objectivité totale
Un conseiller lié à une banque ou à une compagnie d’assurance doit souvent promouvoir les produits « maison ».
Le CGP indépendant, lui, ne dépend d’aucun établissement financier. Il sélectionne donc les solutions parmi l’ensemble du marché, uniquement selon vos besoins : assurance-vie, SCPI, immobilier, placements financiers, produits de défiscalisation… Cette impartialité garantit une stratégie sur mesure.
Un conseil global et personnalisé
Votre patrimoine ne se limite pas à vos placements. Fiscalité, succession, retraite, protection de la famille : l’indépendant construit une vision 360°, adaptée à votre profil de risque, votre horizon de placement et vos projets de vie.
Chaque recommandation est justifiée par une analyse détaillée de votre situation (revenus, actifs, objectifs, tolérance au risque).
Une rémunération transparente
Maubourg Patrimoine travaille avec des honoraires clairement définis dans une lettre de mission. Vous savez ce que vous payez et pourquoi. Cette transparence aligne totalement nos intérêts sur les vôtres : votre réussite patrimoniale est sa meilleure publicité.
Un partenaire de long terme
Le
rôle du CGP indépendant ne s’arrête pas à la mise en place des
placements. Il vous accompagne dans la durée : suivi annuel de votre
stratégie, ajustements face aux évolutions fiscales ou aux marchés,
accompagnement lors d’événements majeurs (mariage, naissance, cession
d’entreprise, succession). Vous disposez ainsi d’un référent unique,
capable de coordonner si nécessaire notaire, avocat, expert-comptable ou
gérant d’actifs.
Des résultats mesurables
En
s’appuyant sur une large gamme de produits et une veille permanente des
opportunités du marché, le Conseil en Gestion de Patrimoine peut
rechercher de meilleurs rendements ajustés au risque et vous aider à
réduire la fiscalité grâce à une optimisation fine.
Un accompagnement global : fiscalité, placements, transmission
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine un expert de la gestion de patrimoine dont le rôle est de sélectionner les meilleures solutions patrimoniales et financières pour son client, selon ses besoins, et au moment le plus opportun.
Ce Conseiller se distingue des autres intervenants du marché patrimonial par :
- une spécialisation en gestion du patrimoine
- une approche globale par rapport à votre situation spécifique
- une relation solide et sur du long terme
Son expertise lui permet d’aborder avec vous tous les aspects relatifs au patrimoine, qu’il s’agisse de fiscalité, d’assurance, d’immobilier, ou de placements financiers.
Il offre au particulier soucieux de s’occuper de son patrimoine, en plus de l’expertise et du conseil, une valeur ajoutée en termes de temps, une tranquillité d’esprit, et une aide dans la préparation des étapes clés de la vie.
En effet, votre Conseiller vous accompagne tout au long de votre chemin patrimonial afin de définir et dynamiser votre stratégie patrimoniale, placer votre argent, préparer votre retraite, anticiper les études des enfants et assurer leur avenir, clarifier la transmission du patrimoine…
Un métier réglementé
Instaurés ou complétés par la loi de sécurité financière n°2003-706 du 1er août 2003, différents statuts réglementaires ou habilitations ont été mis en place pour encadrer le métier de Conseil : la Compétence Juridique Appropriée (CJA), le Courtier en Assurance, l’Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de Paiement (IOBSP), le Démarchage bancaire et financier, l’Agent Immobilier, et le Conseiller en Investissement Financiers (CIF).
Le CIF vise à renforcer la protection des investisseurs par un meilleur encadrement de cet acteur de la commercialisation des produits financiers. A l’instar du courtier en assurance ou de l’intermédiaire en opérations de banque, tout CIF est ainsi soumis à un certain nombre d’obligations et d’interdictions. Il est contrôlé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
La réglementation codifie notamment les relations entre le client et son Conseiller sous la forme d’un parcours. Celui-ci est balisé notamment de documents spécifiques, précisant les obligations de chacune des parties, et visant à clarifier les informations remises au client.
Le parcours débute avec la remise d’un Document d’entrée en relation où le professionnel expose ses compétences, ses habilitations et la liste de ses partenaires.
Ensuite vient une étape de découverte du client et de ses attentes, se traduisant par l’établissement d’une Lettre de mission, retraçant les informations obtenues et déterminant les interventions confiées au Conseiller (votre situation financière, vos connaissances et expérience en matière d’investissement, vos objectifs et horizons d’investissement), et ceci avant tout type de conseils.
Enfin, il sera temps de formaliser le conseil dans un rapport écrit,
détaillant et justifiant les différentes propositions du CGP-CIF, leurs
avantages et les risques qu’elles comportent compte tenu de votre
profil.
Compétence et savoir-faire du Conseiller en Gestion de Patrimoine
L’exercice du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine nécessite de multiples compétences et « savoir-faire ». A la fois généraliste du patrimoine et spécialiste du conseil, le CGP doit rendre visible et lisible sa spécificité et la valeur ajoutée de ses prestations.
Le Conseiller est ainsi un expert généraliste intervenant dans tous les domaines patrimoniaux.
C’est un métier qui requierte également de jouir de facultés
relationnelles indispensables pour instaurer la relation de confiance,
ainsi que des qualités pédagogiques afin de diffuser un conseil clair et
compréhensible pour l’investisseur particulier.
LA STRATÉGIE FINANCIÈRE…
Le bilan patrimonial inclus forcement de définir votre stratégie financière et de poser 4 éléments de base :
- la valeur actuelle de vos actifs financiers
- votre niveau d’épargne actuel et vos dépenses
- vos priorités et objectifs financiers
- une stratégie d’épargne et d’investissement qui vous permet d’atteindre vos buts en tenant compte devotre degré d’acceptation du risque
Prendre rendez-vous avec un conseiller financier de Maubourg Patrimoine
Un simple échange suffit pour identifier les premières pistes d’optimisation :
amélioration du rendement de votre épargne,
réduction de votre fiscalité,
préparation de la retraite ou d’une transmission.
Contactez-nous pour bénéficier d’un accompagnement indépendant et sur mesure.