Percevoir des revenus complémentaires

Notre démarche : partir de vos objectifs, pas des produits

À partir d’un diagnostic complet de votre situation (revenus, patrimoine, fiscalité, horizon de temps, tolérance au risque), nous construisons :

▶️ un tableau de bord de vos revenus actuels et futurs (salaires, pensions, loyers, dividendes, coupons…) ;

▶️ une estimation des revenus complémentaires à générer pour atteindre vos objectifs ;

▶️ un scénario de répartition de votre capital entre différentes solutions de revenus, en veillant à lisser les flux dans le temps et à limiter autant que possible l’impact de l’impôt.

L’idée n’est pas de trouver « le » produit idéal, mais la combinaison de solutions la plus cohérente avec votre situation.

6 grandes stratégies pour créer des revenus

1. Actions de rendement : des dividendes sur le long terme

Les actions de rendement sont des titres de sociétés qui distribuent régulièrement des dividendes.

Elles peuvent constituer une source intéressante de revenus :

✅ potentiel de croissance des dividendes dans le temps,

✅ possibilité de profiter de la revalorisation du capital à long terme,

✅ intégration au sein de portefeuilles diversifiés (PEA, compte-titres, assurance-vie).

En contrepartie, elles restent exposées à la volatilité des marchés actions et nécessitent une vision long terme.

2. Obligations : des coupons réguliers en contrepartie d’un risque de crédit

Les obligations et titres de créances (États, entreprises, infrastructures…) versent des coupons à date régulière et remboursent en principe le capital à l’échéance.

Elles permettent :

❎ de donner de la visibilité sur une partie de vos revenus,

❎ de diversifier vos placements par rapport aux actions,

❎ d’accéder, via certains supports, à des stratégies d’échéance (maturité) adaptées à votre horizon.

Elles comportent toutefois des risques de taux et de crédit qu’il convient d’analyser finement.

3. OPCVM et fonds de distribution : mutualiser la gestion

Les OPCVM et fonds de distribution (ou parts de distribution d’unités de compte) versent régulièrement des revenus (coupons, dividendes, revenus immobiliers) sous forme de coupons distribués.

Ils offrent :

1️⃣ une diversification instantanée (de nombreux émetteurs, secteurs, pays),

2️⃣ une gestion confiée à des sociétés de gestion spécialisées,

3️⃣une intégration aisée dans des enveloppes comme l’assurance-vie ou le PEA.

Ils restent exposés aux marchés financiers et ne bénéficient d’aucune garantie de performance ni de capital.

4. Immobilier locatif en direct : loyers et patrimoine tangible

L’immobilier en direct (appartement, immeuble, local professionnel…) permet de percevoir des loyers, éventuellement revalorisés dans le temps, en contrepartie :

• d’un engagement de long terme,

• de frais d’acquisition (notaire, travaux),

• d’une gestion locative plus ou moins déléguée.

Bien structuré (régime fiscal, financement, qualité de l’emplacement), il peut constituer un pilier central de vos revenus futurs.

5. SCPI de rendement : mutualiser le risque locatif

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, santé, logistique…) et de percevoir des revenus potentiellement réguliers sous forme de loyers distribués.

Elles offrent :

• une mutualisation des risques locatifs,

• un accès à des actifs de grande taille autrement inaccessibles,

• la possibilité d’intégrer l’investissement dans une stratégie de démembrement (usufruit/nue-propriété) ou via l’assurance-vie.

En contrepartie, les SCPI sont des supports non cotés, illiquides, exposés au marché immobilier et aux aléas locatifs.

6. Dette privée et placements non cotés : rechercher un surcroît de rendement

Les solutions de dette privée (obligations non cotées, financements d’entreprises, projets d’infrastructure, financement de contentieux, etc.) peuvent offrir :

• des taux de coupons attractifs,

• une faible corrélation avec les marchés traditionnels,

• une diversification utile pour les patrimoines importants.

Ces placements présentent en revanche un risque de perte en capital élevé, une liquidité limitée et s’adressent généralement à des investisseurs avertis. Ils requièrent une analyse fine de chaque dossier.

Construire un « bouquet de revenus » adapté à votre situation

Dans la pratique, une stratégie de revenus repose rarement sur un seul support.

Nous combinons, avec vous :

✅ une base de revenus réguliers et visibles (immobilier, SCPI, obligations, fonds de distribution),

✅ un complément de potentiel via les actions de rendement,

✅ éventuellement une poche de dette privée ou de solutions plus spécialisées pour les patrimoines et profils qui s’y prêtent.

L’objectif est de bâtir un bouquet de revenus diversifié, adapté à votre horizon et à votre niveau de tolérance au risque, en intégrant la fiscalité française (impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, IFI le cas échéant).

Points de vigilance et gestion du risque

Tous les placements présentés comportent des risques :

• risque de perte en capital,

• risque de fluctuation des revenus (aucun revenu n’est garanti),

• risque de marché (actions, taux, immobilier),

• risque de liquidité (difficulté à revendre rapidement certains supports),

• risque de défaut pour les émetteurs obligataires ou en dette privée.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Avant toute décision d’investissement, il est indispensable de vérifier l’adéquation des solutions retenues avec votre situation personnelle, vos objectifs et votre horizon.

Vous souhaitez mettre en place une stratégie de revenus ?

Nos conseillers sont à votre disposition pour :

• analyser vos revenus actuels et futurs,

• définir le niveau de revenus complémentaires souhaité,

• construire avec vous une stratégie de revenus sur mesure, en combinant actions de rendement, obligations, OPCVM de distribution, immobilier, SCPI et dette privée, en cohérence avec votre profil.