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L’Assurance-Vie 

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MAUBOURG PATRIMOINE

L'Assurance vie - Maubourg Patrimoine partenaire privilégié des assureurs français et luxembourgeois

Qu’est-ce que l’assurance-vie ?

L'assurance-vie est un placement financier qui permet au souscripteur d'épargner de l'argent dans l'objectif de le transmettre à un bénéficiaire lorsque survient un événement lié à l'assuré. 

Les contrats d’assurance-vie sont depuis longtemps le placement favori des français, non sans raison.

Leurs atouts sont nombreux :

  • Fiscalité sur les plus-values faible,
  • Transmission des capitaux en cas de décès en franchise de droits de succession dans certaines limites
  • Souplesse tant pour les versements que pour les retraits (sous forme de rachats partiels ou d’avances)
  • Grande diversité des supports d’investissement sous-jacents, ce qui permet de panacher votre investissement initial, puis de le piloter entre les différents actifs disponibles.

Qu’il s’agisse de se constituer un capital, de préparer la retraite, de diversifier son patrimoine comme de préparer sa transmission, l’assurance vie constitue un outil incontournable dans la gestion de votre patrimoine.

Comment investir dans l’assurance-vie ?

L’assurance-vie offre aujourd’hui un large choix de classes d’actifs dans lesquelles investir son épargne en fonction de la performance recherchée et du degré de risque supporté.

Le fonds en euros

Le fonds en euros constitue le socle de l’assurance-vie. Il est géré par la compagnie d’assurance avec pour objectif de vous apporter un triple bénéfice :

  • La liquidité
  • La garantie du capital
  • L’effet de cliquet (sa valeur ne peut jamais baisser).

Ils comprennent majoritairement des obligations. Elles peuvent être émises par les Etats, par des entreprises bien notées par les agences spécialisées (« investment grade ») ou par des entreprises dont la signature est moins bonne (« high yield » ou obligations à haut rendement). Certains fonds investissent également dans de l’immobilier. D’autres enfin dopent la performance par une allocation minoritaire en actions (mais toujours avec la triple garantie).

Le rendement généré par les fonds en euros est très variable selon les contrats. Il dépend des frais facturés sur le contrat, de son ancienneté et de sa taille, de la politique de gestion de l’assureur (obtenir un bon équilibre entre les sorties de capitaux – les rachats et les clôtures – et les nouvelles souscriptions) et de la qualité de l’allocation.

Le rendement des fonds en euros diminue régulièrement depuis une dizaine d’années. Ceci est dû à la baisse des taux d’intérêt constatée sur les marchés. Cette tendance est appelée à se poursuivre dans les années à venir.

Les unités de compte sous forme d’OPCVM :

Votre contrat d’assurance-vie vous permet d’avoir accès à une gamme d’OPCVM plus ou moins large en fonction du contrat. Vous pouvez investir dans :

  • Des fonds « actions »,
  • Des fonds obligataires,
  • Des fonds diversifiés (combinaison d’actions, d’obligations et de cash),
  • Des fonds alternatifs (ils recherchent une performance absolue quelle que soit l’évolution des marchés grâce notamment à des produits dérivés),
  • Des fonds thématiques (ISR, robotique, sécurité, …). 

MAUBOURG PATRIMOINE privilégie les contrats offrant la multigestion, c’est-à-dire permettant d’avoir accès à une large gamme d’OPCVM regroupant les meilleures sociétés de gestion du marché.

Notre expert en allocation d’actifs financiers vous aide à sélectionner les meilleurs fonds du marché, définit des portefeuilles « types » tenant compte du profil de risque et des supports existant sur chaque contrat et actualise en permanence ce portefeuille en fonction de l’évolution de la situation économique et financière.

MAUBOURG PATRIMOINE a également mis en place une démarche d’investissement responsable vous permettant d’investir sur des supports respectueux de l’environnement.

Les produits structurés :

Les produits structurés permettent d’investir sur les marchés actions avec un airbag de sécurité.

Généralement, ils s’échelonnent sur une durée de 5 à 10 ans.

Vous pouvez être remboursé chaque année à une date anniversaire en percevant un coupon compris entre 5 et 10 % par an. Il faut pour cela que la valeur qui sert de référence au produit structuré (le « sous-jacent ») ait dépassé son niveau d’origine.

Si au terme de la durée contractuelle, le produit n’a pas été remboursé par anticipation, il est liquidé. Votre capital est garanti jusqu’à un certain niveau de baisse du sous-jacent (l’airbag de sécurité). Si cette barrière est enfoncée, vous supportez une perte correspondant à la baisse du sous-jacent.

L’immobilier :

Dans un contexte de taux d’intérêt durablement bas, l’immobilier se marie naturellement avec l’assurance-vie.

Le rendement des actifs immobiliers est supérieur à celui des obligations. L’acquéreur d’un immeuble commercial bien situé rapportant 5 % net gagne 5 % de plus que ce que rapporte une obligation sans risque. La « prime de risque » permet de le rémunérer correctement.

Par ailleurs, l’immobilier est moins volatil que les actions ou même les obligations. Votre investissement est plus stable.

Les Société Civiles de Placement Immobilier (SCPI) :

Une SCPI est un outil permettant de mutualiser l’investissement immobilier. Les SCPI de rendement, que l’on retrouve dans l’assurance-vie, achètent et gèrent des immeubles d’entreprise (bureaux, commerces, logistique, …) car le rendement est meilleur que pour le logement et la gestion plus aisée.

Dans un contrat d’assurance-vie en revanche, vous n’êtes pas taxé tant que vous ne percevez pas directement les revenus, l’assureur garantit la liquidité et les frais de gestion sont souvent négociés avec les gérants des SCPI.

Intégrer des SCPI dans un contrat d’assurance-vie est relativement complexe pour un assureur. Les règles diffèrent selon les compagnies et l’offre est très diverse. Il est conseillé de recourir aux assureurs disposant d’un vrai savoir-faire dans ce domaine.

Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) :

Comme les SCPI, les OPCI achètent et gèrent des immeubles d’entreprise. Ils doivent toutefois détenir une poche de liquidités de 10 % au minimum et peuvent investir jusqu’à 30 % de leurs encours sur des actifs financiers.

La liquidité est de ce fait meilleure mais les rendements sont plus fluctuants et, la plupart du temps, moins élevés que pour les SCPI.

Les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) :

Il s’agit en quelque sorte de « fonds de fonds » immobilier. Les SCI peuvent investir dans des parts de SCPI, d’OPCI, des foncières cotées et des immeubles en direct.

D’un fonctionnement souple, elles sont l’instrument privilégié par les assureurs pour permettre l’accès à l’investissement immobilier dans leurs contrats.

Le private equity :

Cette classe d’actif permet de confier son épargne à une société de gestion pour une durée de 6 à 12 ans afin d’investir dans des sociétés, généralement non cotées, de les valoriser et de les revendre une fois la création de valeur matérialisée.

Les fonds de private equity (capital investissement) peuvent investir dans des PME/PMI, des dettes privées, des infrastructures, des sociétés en retournement, …

Il s’agit d’un investissement de long terme. L’épargnant est supposé resté investi jusqu’au terme. Toutefois, si vous investissez via l’assurance-vie, la compagnie d’assurance garantit parfois la liquidité de votre investissement (le prix de vente dépend alors de la valeur liquidative).

Les autres contrats par capitalisation

Les contrats de capitalisation :

Moins connu que le contrat d’assurance vie, le contrat de capitalisation bénéficie pourtant :

  • Du même fonctionnement : versements et retraits libres, arbitrage en J+1…
  • De la même offre financière : fonds en euros, contrat multisupports, multi-gestionnaires, immobilier, …
  • De la même fiscalité en cas de vie (cf. infra).

Mais à la différence du contrat d'assurance-vie, le contrat de capitalisation n’est pas clôturé en cas de décès. Il peut donc être transmis aux héritiers ou faire l’objet d’une donation à un proche. En contrepartie, il ne bénéficie pas des avantages liés à l’assurance-vie en cas de succession. 

Il peut être souscrit par une personne physique ou une personne morale. Maubourg Patrimoine dispose d’une large gamme de contrats de capitalisation pouvant être souscrits par des sociétés, notamment par des sociétés commerciales.

Les PEA Assurance :

Le Plan d’épargne en actions (PEA) est assurément la meilleure enveloppe fiscale pour investir en Bourse. Toutefois, le Plan peut également être associé à un contrat d’assurance. On parle alors de PEA Assurance. Il dispose de caractéristiques intéressantes.

Il doit être composé d’OPCVM qui détiennent au minimum 75% de titres européens. Sa fiscalité est identique à celle du PEA Bancaire.

Son intérêt réside dans la combinaison des avantages du PEA Bancaire avec ceux du contrat de capitalisation. Ainsi au décès du souscripteur, le cadre fiscal du PEA est clos mais le contrat de capitalisation subsiste au profit des héritiers. Ces derniers peuvent alors soit procéder au rachat total du contrat, soit en demander le maintien (le PEA Assurance ne bénéficie alors pas de l’antériorité fiscale).

L’avance est possible pour combler un besoin temporaire de liquidité. Cela permet d’échapper à une fiscalisation des gains ou à une clôture du PEA. Et dans le même temps, l’épargne est toujours investie.

Autre avantage : le placement peut être considéré comme une vraie solution retraite car il est le dernier produit ouvert à la souscription qui permette, après huit ans, d’obtenir une rente viagère défiscalisée.

Les contrats luxembourgeois

Les atouts du contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois

Acogepi

Acogepi

Acogepi

Acogepi

Les atouts du contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois

Les contraintes du contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois

Seules les compagnies d’assurance-vie filiales de groupes françaises proposent ans leur contrat l’accès au fonds en euros de la compagnie. Ce sont en général celles qui sont les moins souples pour accepter les dossiers d’expatriés, surtout dans les pays non européens.

Les « pure players » luxembourgeois ne proposent pas de fonds en euros. Il est impératif d’être conseillé par un spécialiste pour construire une allocation correspondant aux besoins de sécurité et de performance du souscripteur.

Par ailleurs, les compagnies proposant un fonds en euros au Luxembourg doivent pour la plupart se réassurer auprès de leur maison mère en France, ce qui réduit le rendement d’environ 0,20 %.

Des contrats privilégiant les patrimoines importants

La structure de coût est beaucoup plus progressive qu’en France, favorisant les contrats de montant élevé.

La lettre Circulaire 15/3 du Commissariat aux Assurances, entrée en vigueur en 2015, a prévu une classification des souscripteurs :

Plus la prime et la fortune mobilière sont importantes, plus souple est la gestion du contrat.

Les supports d’investissement

La banque dépositaire

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie Luxembourg, le souscripteur a la liberté de choisir la banque dépositaire sur laquelle ses actifs vont être déposés.

La fiscalité de l’assurance-vie

Fiscalité en cas de rachat partiel ou total effectué sur le contrat d'assurance-vie

Fiscalité en cas de décès de l'assuré

Deux régimes sont susceptibles de s'appliquer selon que les primes ont été versées avant 70 ou après 70 ans.

  • Primes versées avant les 70 ans de l'assuré (régime de l'article 990 I du Code général des impôts)

Chaque bénéficiaire désigné bénéficie d'un abattement de 152 500 euros sur les sommes reçues, un prélèvement étant dû lorsque la part du capital qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s'élève à 20% et la fraction dépassant 852 500 euros est imposée à 31,25%.

  • Primes versées après les 70 ans de l'assuré (régime de l'article 757 B du CGI)

L'abattement est de 30 500 euros pour l'ensemble des bénéficiaires et est calculé sur les primes versées. Les droits de succession sont ensuite liquidés selon le barème légal, en fonction du lien de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire.

Les gains enregistrés sur l'épargne investie ne sont pas imposables.

Impôt sur la fortune immobilière (IFI)

En principe, les contrats d'assurance-vie ne sont pas imposables à l'IFI dans la mesure où ce sont des actifs financiers et non des actifs immobiliers. Toutefois, les contrats investis en unités de compte (notamment celles investies en parts de SCPI) sont imposables à l'IFI pour la fraction représentative d'actifs immobiliers.A compléter.

Sélection de contrats conseillés par MAUBOURG PATRIMOINE

Gaipare Fidelissimo : Le contrat qui récompense ses clients après 5 ans de mariage financier avec un des meilleurs fonds en euros du marché et des frais de gestion réduits sur les unités de compte

MAUBOURG PATRIMOINE est un partenaire historique (plus de trente ans) d’ALLIANZ - GAIPARE.

  • Le fonds GAIPARE, un support en euros de référence :

Reconnu pour ses qualités et la régularité de sa valorisation, le fonds GAIPARE se place parmi les meilleurs supports en euros depuis maintenant trente ans (taux annuel de revalorisation 2022 : +2,2 %). (les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

  • Une gamme de plus de 90 supports à frais réduits  exprimés en unités de compte.
  • Un bonus de fidélité  après cinq ans.
  • Une société immobilière gérée par Immovalor
  • Des opportunités de diversification : infrastructures, entreprises de taille intermédiaire non cotées.

  • Actualités GAIPARE

    • 29/11/2023 : Gaipare Vie Génération : pour ceux d’entre vous qui ont fait le plein en matière de transmission avec des contrats d’assurance-vie classiques et cherchent à optimiser leur transmission. Cest LA bonne affaire du moment. Les performances sir la gestion financière dédiée sont excellentes en 2023 (les résultats passés ne préjugent pas des résultats à venir) et les perspectives 2024 prometteuses.
    • 14/09/2023 : Le PER est un formidable outil de transmission. En cas de décès, le conjoint ne paiera rien de rien : ni impôts ni Prélèvements Sociaux…Et en plus vous avez la déduction annuelle des revenus qui n’est pas reprise en cas de décès. C’est pour cela que le PER que vient de lancer ALLIANZ est intéressant : les âges de souscription ont été portés de 65 à 70 ans avec un minimum de 10.000 € et même de 70 à 75 ans avec un minimum de prime de 50.000 €. Si vous êtes déjà retraité, vous pouvez ainsi verser , déduire et protéger !
    • 03/04/2023 : Allianz Horizon Neo 23 : un produit structuré pas comme les autres proposé en avant première par Maubourg Patrimoine sur les certains contrats de la gamme Gaipare
    • 23/03/2023 : Le fonds Meridiam Infra Avenir, spécialisé sur les infrastructures et disponible sur les contrats Gaipare et Avip, a bien résisté en 2022
    • 15/02/2023 : Allianz Invest Pierre, le support immobilier disponible sur les contrats Gaipare boucle l'année 2022 en affichant une belle résistance malgré la remontée des taux d'intérêt.
    • 13/02/2023 : Le contrat d'assurance-vie Vie Génération permet d'optimiser la transmission de son patrimoine en réduisant les droits à payer au décès. Allianz a conçu un contrat facilitant la vie de son souscripteur grâce à une gestion pilotée confiée à des professionnels permettant de respecter en permanence la réglementation et de s'adapter à l'évolution des marchés financiers.
    • 08/02/2023 : Le contrat Gaipare Fidelissimo propose à ses adhérents des options de gestion profilée peu coûteuses et historiquement performantes. Les résultats 2022 viennent d'être annoncés : bonne résistance des gestions prudentes dans un contexte de marché très difficile. Les performances passées ne préjugent pas des résultats à venir.
    • 17/01/2023 : + 2,2 % en 2022 : le fonds en euro Gaipare est toujours dans les premiers du peloton
    • 09/11/2022 : Modernisez votre contrat Gaipare en le transférant sans frais sur la nouvelle pépite de la gamme, Fidelissimo
    • 09/06/2022 : Allianz Transition Energétique : pour investir dans les énergies renouvelables en private equity avec la stabilité et la liquidité du contrat d'assurance-vie
    • 03/03/2022 : Idinvest Private Value Europe 3 : le mariage du private equity et de l'assurance vie, disponible sur les contrats Gaipare
    • 11/03/2021 : L'année 2021 a été excellente pour le fonds Idinvest Private Value Europe 3, disponible sur les contrats Gaipare
    • 11/03/2021 : Reporting Mars 2022 d'Allianz Invest Pierre, support immobilier disponible dans les contrats Gaipare
    • 11/03/2021 : Situation à la fin de l'année 2021 du fonds Allianz Meridiam Infra Avenir
    • 09/09/2021 L'Association Gaipare révolutionne l'assurance-vie avec son nouveau contrat Fidelissimo - Prenez contact avec les conseillers de Maubourg Patrimoine (partenaire de Gaipare depuis 40 ans) pour en savoir plus

Himalia - Generali : Un contrat moderne associant fonds en euros, eurocroissance, produits structurés, supports financiers cotés, SCPI et autres supports immobiliers, ETF, private equity. Qui dit mieux ?

Disposant de plusieurs fonds en euros (dont Innovalia), d’un fonds Euro-Croissance, d’une large gamme de supports d’investissement (900 OPCVM, OPCI, SCI, SCPI, produits structurés, ETF et titres vifs) ainsi que de nombreuses options de gestion, Himalia est un contrat d’assurance-vie performant. Le contrat est entièrement gérable en ligne.

Le groupe Generali est le premier assureur vie en Europe.

  • Actualités Generali

    • 23/11/2023 : GF Infrastructures Durables poursuit son développement au 3ème trimetre 2023. Les capitaux engagés par les investisseurs atteignent 800 millions d’ euros au 30 septembre 2023. Au cours du troisième trimestre 2023 le Fonds a investi dans deux nouveaux actifs le financement de la dette d’acquisition d’une entreprise de location de locomotives de fret en Europe pour 19 9 M€, et la participation en equity dans une plateforme de renouvelable française pour 68 6 M€
    • 03/11/2023 : La SCI GF Pierre, qui détient un patrimoine immobilier exceptionnel à Paris, a souffert en 2023 en raison de la remontée des taux d'intérêt. L'année du rebond en 2024 ?
    • 21/09/2023 : Il est désormais possible d'investir dans des terres agricoles dans son contrat Generali Himalia ou son PER Generali Patrimoine grâce à la nouvelle unité de comptes TERRES INVEST
    • 01/08/2023 : GF Lumyna Private Equity World Fund : pour investir dans le non coté mondial en assurance-vie - Situation au 30 Juin 2023
    • 01/08/2023 : GF Infrastructures Durables : pour investir dans l'économie de demain avec des rendements maîtrisés indexés sur l'inflation - Situation au 30 Juin 2023
    • 10/05/2023 : Il est désormais possible d'investir dans du private equity 100 % "vert" chez Generali : référencement annoncé du fonds ISR Mirova Green Impact dans la plupart des contrats d'assurance-vie
    • 31/01/2023 : De nouvelles solutions chez Generali pour dépasser le fonds en euros en alliant performance et maîtrise du risque et s'adapter ainsi à une conjoncture mouvante et plus inflationniste
    • 06/07/2022 : La SCI Cap Santé est disponible chez Generali. Pour investir de manière responsable dans un secteur d'avenir
    • 09/09/2021 : G-Croissance 2020 : une solution d’épargne durable conciliant garantie partielle du capital à l’échéance, diversification de l’investissement et
      accompagnement d’une relance économique inclusive et respectueuse de l’environnement.
    • 07/07/2021 : Un nouveau fonds de private equity disponible sur les contrats GENERALI ; le FCPR Lumyna Private Equity World
    • 10/03/2021 : Quels sont les trackers Lyxor disponibles sur les contrats d'assurance-vie Generali ?
    • 17/02/2021 : Société Civile Tangram : investir dans l'immobilier de manière différent grâce à Generali - Bilan au 31 décembre 2020
    • 01/02/2021 : Pourquoi investir dans du private equity avec un contrat d'assurance-vie ? Generali, partenaire de Maubourg Patrimoine, répond
    • 17/07/2020 : Les contrats GENERALI HIMALIA s'ouvrent aux actifs réels
    • 17/07/2020 : GF Infrastructures Durables - Brochure d'Information
    • 09/06/2020 : Possibilité d’investir dans des titres vifs sur le contrat Himalia
    • 08/06/2020 : Brochure Himalia - Generali

Le contrat Afer : engagez-vous avec le contrat associatif qui allie qualité (produits de la gamme) et compétitivité (frais de gestion) et bénéficiez des conseils de Maubourg Patrimoine

MAUBOURG PATRIMOINE est un partenaire historique (plus de trente ans) d’AFER.

En 1976, l’Afer a souscrit le contrat collectif d’assurance vie multisupport Afer auprès des sociétés d’assurance vie du groupe Aviva, l’un des tous premiers assureurs au monde. Depuis, créé en 1976, il est sans cesse amélioré pour faire bénéficier tous ses adhérents des dernières innovations.

Les atouts du contrat collectif d’assurance vie multisupport Afer :

  • Frais réduits,
  • Régularité des performances,
  • Qualité de gestion,
  • Transparence,
  • Souplesse et simplicité de fonctionnement.

  • Actualités Afer

    • 19/03/2024  :  Quand se pose la question du choix d’une solution d’épargne pour une personne fragilisée par un handicap, le contrat épargne handicap est une solution adaptée car il permet de se constituer une épargne de sécurité (sous la forme d'une rente ou d'un capital), sans amoindrir les droits aux aides sociales. Il permet également de protéger son patrimoine en cas de décès
    • 17/01/2024  :  2,22 % net de frais de gestion ! C'est le rendement du fonds en euros d'Afer en 2023. Il n'est pas, pour une fois, le 1er de la classe mais les intérêts de épargnants sont préservés sur le long terme sans recourir aux effets de manche marketing.
    • 17/01/2024  :  Afer référence une large gamme d'OPCVM spécialement conçue pour ses adhérents et couvrant toutes les classes d'actifs du marché. Ce serait dommage de ne pas en profiter !
    • 12/01/2024  :  Afer, ce n'est pas que de l'assurance-vie et un fonds en euros historiquement solide et performant. Retour sur une année 2023 enrichissante. Quelques conseils pour optimiser votre épargne.
    • 04/01/2024  :  Évolution de la garantie plancher AFER à compter du 1er janvier 2024. L’âge de 75 ans est décalé à 80 ans. Le taux de cette nouvelle garantie plancher reste inchangé à savoir 0,055 % calculé non plus sur l’épargne investie mais désormais sur l’épargne constituée sur les supports en unités de compte et Afer Eurocroissance.
    • 15/11/2023  :  Afer, ce n'est pas que le contrat d'assurance-vie. Découvrez le Plan Epargne Retraite Individuelle Afer.
    • 03/11/2023  :  Valorisez votre épargne, adoucir votre fiscalité : Tout savoir sur les adhésions à un contrat Afer
    • 03/10/2023  : Vous cherchez une solution d’épargne pour une personne fragilisée par un handicap ? Le contrat épargne handicap d’Afer est une solution adaptée car il permet de se constituer une épargne de sécurité (sous la forme d'une rente ou d'un capital), sans amoindrir les droits aux aides sociales. Il permet également de protéger son patrimoine en cas de décès.
    • 25/05/2023  :  Vous souhaitez dynamiser votre épargne Afer et limiter votre exposition à la volatilité des marchés financiers ? Avez-vous penser aux versements et arbitrages programmés ?
    • 06/02/2023  : Afer Pierre : pour investir directement ou indirectement dans l'immobilier de manière équilibrée, dynamique et responsable
    • 06/02/2023  : Afer Immo 2 résiste en 2022 dans un contexte défavorable et prévoit d'investir en 2023 pour bénéficier des opportunités de marché
    • 06/02/2023  : Afer Immo - le bilan : une année 2022 difficile en raison de la remontée des taux - les perspectives 2023 : positives grâce à une gestion optimisée du patrimoine immobilier
    • 20/01/2023  : Afer, ce n'est pas que le fonds en euros. La gamme d'unités de comptes couvre toutes les classes d'actifs et affiche des performances très compétitives
    • 12/12/2022  : Aviva France, le gérant des contrats Afer, devient Abeille Assurances. Quelles conséquences pour l'épargnant ?
    • 13/10/2022  : Découvrez les 3 raisons pour lesquelles il faut investir dans Afer Actions Environnement, le dernier fonds ISR lancé par l'association AFER
    • 11/10/2022  : Afer propose un nouveau fonds pour investir dans l'économie solidaire, Afer Actions Emploi, s'associant avec Mirova, le spécialiste de l'ISR
    • 18/02/2021  : Dernières nouvelles d'Afer Experimmo
    • 02/01/2021  : Afer Experimmo : un support financier pour investir dans de l'immobilier
    • 09/10/2020  : Le contrat Afer s'enrichit de nouvelles unités de compte et ouvre une enveloppe sur Afer Immo 2
    • 02/07/2020  : Afer annonce une augmentation de capital pour la SCI Afer Immo 2 le 8 Juillet 2020
    • 24/06/2020  : Afer assouplit les conditions de transformation de son contrat "mono-support" en contrat "multi-supports"
    • 22/06/2020  : Afer pour un investissement responsable
    • 08/06/2020  : Notice contrat Afer

Oradea Unep Multi Sélections Plus (MS Plus) : Le contrat d'assurance-vie référence pour investir dans l'immobilier

Le contrat référent pour investir dans de l’immobilier grâce à l’assurance-vie.

Contrat associatif comprenant 13 SCPI pouvant être souscrites jusqu’à 75% du montant de total investi à des conditions d’accès privilégiées et jusqu’à 100% en immobilier non coté conjugué avec de la SCI

100 % des revenus de parts de SCPI réinvestis en parts de SCPI / SCI.

Versements programmés possibles en SCPI (seulement pour les SCPI Immorente, Efimmo 1, Pierre Plus)

Option PEP accessible en transfert d’un contrat PEP à partir de 15 000€.

  • Actualités Unep

    • 17/12/2023 :  Le point sur le marché des SCPI au 4ème trimestre 2023. La collecte s’est effondrée en cette fin d’année. Elle ne représente plus que 864 millions d’euros au T3 2023 contre 1,7 Mds au T2 (et 2,3 Mds au TR 2022. Cela va mieux en termes de rendement. L’année 2023 a connu une forte indexation des loyers des SCPI, qui ont bien joué leur rôle de tampon face à l’inflation et qui devrait inciter les porteurs à conserver plus que jamais leurs parts
    • 06/09/2023 :  Les SCPI, un placement encore rentable ? La preuve par les chiffres du 2ème Trimestre 2023 synthétisés par UNEP, le spécialiste de l'immobilier en assurance vie
    • 07/07/2023 :  Le Bulletin Trimestriel des SCPI by L'UNEP, le "matchmaker" entre assurance-vie et immobilier (1er trimestre 2023)
    • 19/06/2023 :  L'actualité des supports immobiliers disponibles dans les contrats UNEP au mois de Juin 2023. UNEP propose des conditions privilégiées pour accéder aux SCPI
    • 14/04/2023 :  La vision du marché des SCPI en 2022 par l'Unep. L'Unep, partenaire historique du Cabinet Maubourg Patrimoine, est le spécialiste du placement SCPI logé dans l'assurance-vie. N'hésitez pas à contacter nos conseillers !
    • 24/02/2023 :  L’année 2022, avec une collecte SCPI de près de 10 milliards d’euros, sera celle de tous les records, dépassant largement le dernier pic de 2019 (7,9 milliards. Découvrez la dernière lettre de conjoncture de l'Unep sur les SCPI.
    • 24/01/2023 :  Jusqu'à 3,23 % de rendement pour les fonds en euros de la gamme Oradea des contrats d'assurance-vie Unep
    • 27/12/2022 :  Le Bulletin Trimestriel des SCPI by L'UNEP, le "matchmaker" entre assurance-vie et immobilier (3ème trimestre 2022)
    • 16/12/2022 :  Le Focus SCPI de l'Unep au mois de Décembre 2022
    • 10/11/2022 :  Le fonds euro-croissance du contrat Unep Evolution (garanti en capital au terme de la période d'investissement) résiste au 3ème trimestre 2022
    • 06/10/2022 :  Unep, le spécialiste d e la SCPI, enrichit son contrat PREPAR avec une nouvelle SCPI, la SCPI Iroko
    • 09/05/2022 :  Bilan 2021 de la SCI Sogevimmo, disponible sur le contrat Unep MS Plus
    • 11/04/2022 :  Le contrat Unep s'enrichit avec le fonds de private equity Idinvest Private Value 3
    • 21/12/2021 :  L'actualité au 3ème trimestre 2021 des SCPI disponibles sur le contrat Unep Ms Plus, couteau suisse pour investir en immobilier avec de l'assurance-vie
    • 14/06/2021 :  Le contrat Vitis Life, disponible chez Maubourg Patrimoine, dévoile son FIC dédié à l'immobilier : FIC Actifs Alternatifs Immobiliers - le savoir faire immobilier de Sofidy allié aux avantages du contrat luxembourgeois !
    • 28/01/2021 :  Les contrats d'assurance UNEP intègrent une pépite de la pierre papier : la SCPI Cap Foncière et Territoires
    • 28/01/2021 :  Unep Evolution : 1er contrat avec 100 % possible en eurcroissance Prepar + bonus en fonction de la durée et de la garantie retenues
    • 07/01/2021 :  Deux nouveaux contrats chez UNEP permettant d'investir dans le fonds Eurocroissance PREPAR AVENIR II
    • 08/10/2020 :  Le PER Lignage (Unep Oradea) évolue !
    • 29/07/2020 :  Unep Multisélection Plus Majeur Protégé : une gamme de services dédiés aux personnes protégées et à leurs aidants - Christian Cacciuttolo, Président de l'Unep
    • 09/07/2020 :  La pierre-papier - Christian Cacciuttolo, Président de l'Unep
    • 08/06/2020 :  Brochure Unep MS Plus

Cardif Elite : Le contrat qui vise l'excellence financière avec le garantie du groupe financier BNP Paribas

  • Le couteau suisse de l’assurance-vie
  • 3 modes de gestion :
    • la gestion libre
    • la gestion déléguée
    • la gestion sous mandat
  • Une gamme financière de qualité

871 OPCVM gérés par 163 sociétés (en 2017) de gestion qui peut être élargie à 1500 fonds.

Un accès à une large gamme d'obligations et d'actions représentatives des indices des plus grandes places financières en gestion libre et en gestion sous mandat.

Une sélection de supports d'investissement en fonction des offres disponibles : Fonds en euros, Organismes de Placements Collectifs (OPC), Société Civile Immobilière (SCI), Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI).

La gratuité de 4 services financiers (stop loss, optimisation des plus-values, arbitrage progressif, répartition constante).

Une garantie décès accidentelle incluse.

Des garanties décès complémentaires.

  • Actualités Cardif

    • 25/11/2022 : Ne vous trompez pas pour votre retraite ! Choisissez Cardif Elite Retraite, un contrat performant, aux multiples options, géré par la banque européenne la plus solide financièrement
    • 07/04/2022 : Plan d'Epargne Retraite et acquisition de la résidence principale : quelles conditions ?
    • 06/04/2022 : Cardif lance un nouveau fonds en euros, Euro Private Strategies, investi pour moitié dans du private equity
    • 07/03/2022 : Cardif Elite Lux : la solution pour sécuriser son épargne dans le coffre-fort européen
    • 07/07/2021 : Du nouveau dans les contrats Cardif Elite
    • 19/05/2021 : Trois raisons pour vous convaincre de choisir le PER Cardif Elite Retraite pour préparer votre retraite
    • 03/03/2021 : Actualités des contrats d'assurance Cardif distribués en partenariat avec Maubourg Patrimoine
    • 01/03/2021 : Les contrats Cardif intègrent le label France Relance
    • 08/06/2020 : Brochure Cardif Elite

Corum Life : Le contrat qui révolutionne l'assurance-vie en supprimant les frais de gestion

Le premier contrat sans fonds en euros et sans frais de gestion spécifique.

  • Actualités Corum

    • 25/01/2024 : Spécial gestion obligataire Corum Butler : retour sur l'année 2023 en quelques chiffres
    • 15/01/2024 : Corum Life :  top rendement sur le fonds en euros (4,45 %), des supports obligataires en pleine forme, des supports immobiliers qui prospèrent malgré la crise ... et toujours pas de frais de gestion sur le contrat !
    • 25/10/2023 : Corum Butler Entreprise 2029 : 6,86 % de rendement au 30 Septembre 2023 (les performances passées ne préjugent pas des  résultats à venir)
    • 23/10/2023 : La remontée des taux, amorcée en 2022, a ouvert une ère d’opportunités pour les épargnants. Les performances du contrat CORUM Life devraient en bénéficier en 2023. C’est bien parti si l’on se réfère à la situation à la fin du 3ème trimestre 2023
    • 29/08/2023 : Corum Butler Entreprise 2029 : un nouveau support obligataire pour capter les rendements élevés sans subir la volatilité des marchés (à horizon 2029)
    • 05/07/2023 : Corum Life réveille le fonds en euros
    • 21/06/2023 : Grâce aux supports obligataires proposés sur le contrat Corum Life, vous pouvez positionner votre épargne sur des rendements historiquement élevés
    • 20/04/2023 : Le contrat Corum Life démarre l'année 2023 sur les mêmes bases de résilience qu'il avait terminé l'année 2022
    • 30/01/2023 : Le contrat Corum Life résiste en 2022 à la tempête sur les marchés obligataires. L'année 2023 s'annonce plus radieuse. C'est le moment de songer à ouvrir un contrat d'assurance-vie à zéro frais de gestion !
    • 25/11/2022 : Découvrez Corum Butler Entreprise, le nouveau support obligataire disponible sur le contrat Corum Life ! C'est le moment d'investir en obligations.
    • 17/10/2022 : Le point sur le contrat Coum Life au mois d'Octobre 2022
    • 06/06/2022 : La SCPI Eurion est désormais accessible sur le contrat d'assurance-vie Corum Life
    • 04/02/2022 : Les performances 2021 des formules Corum Life
    • 04/02/2022 : Les performances 2021 des fonds exclusivement disponibles en assurance-vie sur le contrat Corum Life
    • 24/11/2021 : Pourquoi souscrire un contrat d'assurance-vie Corum Life auprès de Maubourg Patrimoine ?
    • 12/11/2021 : Point sur le fonds Butler Credit Opportunities, accessible en assurance vie via Corum Life, au 3ème trimestre 2021
    • 19/10/2021 : Les actualités du 3ème trimestre 2021 de Corum Life, le 1er contrat sans frais de gestion
    • 22/06/2021 : Corum Life : du nouveau dans l'assurance-vie
    • 29/04/2021 : Corum L'Epargne présente son expertise dans les supports obligataires
    • 18/02/2021 : Corum Life remplit son contrat pour sa 1ère année d'existence
    • 29/10/2020 : Le fil d'actualités de Corum Life
    • 22/06/2020 : Corum L'Epargne maintient le cap pendant le Covid 19
    • 22/06/2020 : Présentation Video Corum Life
    • 08/06/2020 : Note d'information

Oddo Fipavie Retraite Garantie : Pour sécuriser sa retraite avec des revenus garantis grâce à un contrat "variable annuities" moderne 

Fipavie Retraite Garantie : pour sécuriser votre retraite

Les contrats « variable annuities » assurent au souscripteur, à partir de la date de son choix, le versement d’un montant plancher de revenus viagers dont le taux est d’autant plus élevé qu’il touche ce complément tardivement.

A l’approche de l’âge défini à l’adhésion au contrat, vous pouvez demander la mise en place de vos revenus garantis. La fiscalité applicable est alors celle des produits des contrats d’assurance vie. L’épargne est restituée sous forme de rachats partiels programmés : le montant des revenus s’établit au plus haut niveau atteint précédemment. L’effet cliquet continue à opérer en cas de hausse de l’épargne.

Pendant cette phase, vous pouvez disposer de tout ou partie de votre épargne : le revenu garanti est toutefois révisé proportionnellement. Vous pouvez effectuer des versements libres

Dès l’adhésion, vous déterminez librement le profil correspondant le mieux à votre sensibilité (Prudent, Retraite Équilibre ou Retraite Vitalité). Votre épargne se valorise en fonction de l’évolution des marchés et du profil choisi.

Chaque année, le revenu garanti augmente de façon définitive grâce à l’effet « cliquet ». Cette augmentation est proportionnelle à la hausse de l’épargne avec une revalorisation annuelle minimum de 3 % de l’investissement net initial.

Pendant cette phase, vous pouvez disposer de tout ou partie de l’épargne : le revenu garanti est toutefois révisé proportionnellement. Vous pouvez également effectuer des versements libres

Lorsque l’épargne a été totalement consommée, le revenu continue d’être versé par La Mondiale Partenaire. Son montant est égal à celui du dernier revenu garanti.

  • Actualités Oddo

    • 15/12/2022 : Le fonds immobilier Alpha Opportunities II, géré par Mata Capital, accessible en assurance-vie sur les contrats Oddo
    • 19/10/2022 : Fipavie Opportunités ; une gamme complète de solutions performantes : Immobilier (SCI Immocap Value) + Private equity + Large gamme de fonds cotés + Structurés + Fonds euro boostés jusqu’à 60% + Sécurité Infra Euro, le 1er fonds en euros thématique autour de l'infrastructure + Expertise Oddo BHF + Conseils Maubourg Patrimoine = Investissement Gagnant
    • 16/10/2022 : Partagez les bénéfices de votre contrat d'assurance-vie grâce à une solution innovante : Fipavie Ingéniérie
    • 15/09/2022 : Mariez-vous avec le contrat Fipavie Expertise Fidélité : votre engagement sera récompensé au bout de cinq ans !
    • 13/06/2022 : Sécurité Infra Euro, le 1er fonds en euros spécialisé dans les infrastructures, disponible sur le contrat Fipavie Opportunités
    • 13/06/2022 : Connaissez-vous la SCI MCG Immocap Value, le support immobilier de Mata Capital proposé par Oddo ?
    • 21/04/2022 : Allier le rendement avec un risque maîtrisé ? C'est possible avec Oddo Fipavie Opportunités en mariant le fonds en euro général d'Oradea Vie (Société Générale) avec le fonds Infra Sécurité Euro et la SCI MCF Immocap Value de Mata Capital
    • 13/07/2020 : MCF Income Value - Lancement d'un nouvel OPPCI Professionnel
    • 15/06/2020 : Sécurisez votre assurance-vie luxembourgeoise dans un coffre-fort suisse

Nortia Panthea : Le contrat star de la plate-forme de référence des indépendants du patrimoine

  • Nortia : la plate-forme de référence du placement financier

Grâce à une palette complète en Assurance-Vie, Compte-Titres, Immobilier, Prévoyance, Nortia est devenue la 1ère plateforme indépendante au service des Indépendants. Filiale du Groupe DLPK, elle bénéficie de la solidité et de la réactivité d’une entreprise dirigée par ses actionnaires-fondateurs. Un contrat diversifié pour les épargnants souhaitant optimiser leur gestion patrimoniale.

  • Panthea : un contrat d’assurance-vie diversifié permettant de gérer globalement son épargne
    • Supports :
      • 2 fonds en euros (fonds général AEP, fonds EuroConviction)
      • Plus de 700 OPCVM / FIA (sélection évolutive des meilleurs supports dans chaque catégorie)
      • 17 SCPI (possibilité d'investir jusqu'à 30% des versements)
      • 2 SCI        
      • 5 mandats d'arbitrage (adaptés et en adéquation avec les marchés financiers)

  • Actualités Nortia

    • 09/02/2023 : La SCI Cap Santé, spécialisée sur les actifs immobliers médicaux, est désormais disponibles sur les contrats Nortia. Lancée il y a un peu plus d’un an, la SCI Cap Santé a su démontrer une très belle dynamique de collecte (environ 375 Millions € collectés en 2022). La SCI a ainsi engagé 450 M€ d’investissements dont 250 M€ déjà investis dès les premiers mois de son lancement. La SCI a réalisé une performance nette de +6,60% nets de frais de gestion en 2022 et les perspectives pour 2023 sont très positives notamment grâce à un flux d’investissements potentiels très important. Les performances passées ne préjugent pas des résultats à venir
    • 16/03/2021 : Investissez dans un fonds de LBO en asssurance-vie avec l'une des sociétés de gestion les mieux référencées chez les professionnels du private equity
    • 13/02/2021 : Le rendement des fonds en euros de la gamme NORTIA pour l'année 2020
    • 19/06/2020 : Nortia AEP Opportunités : pour investir sur les marchés financiers à son rythme
    • 18/06/2020 : Brochure Panthea

Primonial Target + : Associez fonds en euros, immobilier et private equity !

  • L’association des marchés financiers et du fonds en euros

    Le contrat d’assurance vie Target+ donne accès, sous condition d'investissement en unités de compte, à deux fonds en euros innovants, Sécurité Target Euro, exposé à la performance des marchés avec un mode de fonctionnement optimisé et Sécurité Infra Euro, orienté sur les investissements en infrastructure. Le contrat Target + donne également accès à une large gamme d’unités de compte en architecture ouverte.

    Le fonds en euros Sécurité Target Euro propose un concept unique et innovant basé sur un moteur de performance qui s’oriente vers les valeurs et les marchés générateurs de croissance tout en garantissant le capital net investi. Ce moteur est géré par la Financière de l’Échiquier dans le cadre d’un mandat exclusif pour l’année 2020.

    Ce fonds en euros est destiné aux investisseurs à la recherche d'une solution financière dynamique ayant pour objectif une performance plus élevée que celle d’un support en euros traditionnel. En contrepartie, ils acceptent un rendement potentiellement nul si les marchés financiers évoluent défavorablement.

  • Actualités Primonial

    • 30/06/2023 : Une nouvelle solution pour investir dans l'immobilier chez Primonial : la SCI Linasens
    • 31/01/2023 : Le contrat Sérénipierre toujours dans les meilleurs à la fin de l'année 2022 : 3 fonds en euros performants, des SCPI, du private equity, des unités de compte ...
    • 26/01/2021 : Sérénipierre (Primonial) garde le cap en 2020
    • 19/10/2020 : Plus que quelques jours pour avoir accès au fonds en euros Sécurité Pierre Euro
    • 03/09/2020 : Primopacte : une formule innovante pour investir dans du private equity avec votre contrat d'assurance-vie
    • 03/09/2020 : Lancement Sécurité Infra Euro, 1er fonds en euros d’infrastructures
    • 25/07/2020 : Mieux comprendre le contrat Target+
    • 25/07/2020 : Brochure présentation contrat Target+ de Primonial
    • 18/07/2020 : Présentation de Primonial

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