Prévoyance patrimoniale
Prévoyance patrimoniale : protéger vos revenus, votre famille et votre activité
Décès, invalidité, incapacité, dépendance, arrêt de travail : une stratégie patrimoniale ne se limite pas à valoriser un capital. Elle doit aussi protéger ce qui permet de le construire.
Faire un diagnostic prévoyance Échanger avec un conseillerPourquoi intégrer la prévoyance dans une stratégie patrimoniale ?
La prévoyance vise à préserver l’équilibre financier d’un foyer ou d’une activité professionnelle lorsque survient un événement grave : décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’autonomie ou interruption durable des revenus.
Elle constitue un pilier souvent sous-estimé de l’organisation patrimoniale. Avant même de rechercher du rendement, il convient de sécuriser les revenus, protéger le conjoint, préserver les enfants et éviter qu’un accident de vie ne fragilise l’ensemble d’une stratégie construite sur plusieurs années.
Préserver les revenus du foyer
Un arrêt de travail prolongé ou une invalidité peut réduire brutalement les revenus disponibles. Une couverture adaptée permet de maintenir le niveau de vie et d’éviter de devoir puiser dans le patrimoine.
Protéger sa famille
En cas de décès prématuré, la prévoyance permet d’organiser la protection financière du conjoint, des enfants ou des proches dépendants, en complément de la transmission patrimoniale.
Sécuriser son activité
Dirigeants, indépendants, professions libérales et pharmaciens disposent souvent de régimes obligatoires insuffisants. La prévoyance permet de protéger l’activité, les revenus et parfois la valeur de l’entreprise.
Livre blanc
Comprendre les garanties de prévoyance avant de choisir un contrat
Fonctionnement des régimes obligatoires, garanties essentielles, fiscalité, solutions complémentaires, points de vigilance : notre livre blanc vous aide à structurer une couverture cohérente face aux aléas de la vie.
La prévoyance
Mesurer les besoins, anticiper les risques et protéger durablement son équilibre patrimonial.
Consulter le livre blancPrévoyance des dirigeants, TNS et professions libérales
Les travailleurs non salariés, dirigeants d’entreprise et professions libérales sont souvent plus exposés que les salariés. Leur protection sociale obligatoire peut laisser subsister des écarts importants entre les revenus habituels et les prestations effectivement versées.
Une stratégie de prévoyance permet d’organiser le maintien des revenus, la protection du foyer, la continuité de l’activité et, dans certains cas, la couverture de l’homme clé ou des associés.
Découvrir la prévoyance TNSProfessions libérales et pharmaciens
Les pharmaciens titulaires, associés de SEL ou professionnels libéraux doivent intégrer la prévoyance dans une réflexion plus large : revenus personnels, charges fixes, continuité de l’officine, protection du conjoint et valorisation du patrimoine professionnel.
Voir notre approche de la prévoyance pharmacien →Français de l’étranger
En expatriation, les protections automatiques dont bénéficient les résidents français peuvent disparaître ou devenir insuffisantes. La couverture santé, la CFE, l’assurance décès, l’invalidité et le rapatriement doivent être analysés ensemble.
Prévoyance des expatriés et Français de l’étranger
La mobilité internationale modifie profondément la protection sociale. Selon le pays de résidence, le statut professionnel, l’affiliation à la CFE et la situation familiale, les besoins de prévoyance peuvent varier fortement.
Maubourg Patrimoine accompagne les expatriés dans la structuration d’une protection cohérente entre couverture santé internationale, assurance décès, invalidité, protection de la famille et organisation patrimoniale transfrontalière.
Découvrir la prévoyance expatriésNos solutions de prévoyance patrimoniale
Assurance décès, incapacité de travail, invalidité, dépendance, assurance emprunteur, protection du dirigeant : nous sélectionnons des solutions adaptées à votre statut, à votre situation familiale et à vos objectifs patrimoniaux.
Assurance décès invalidité
Protéger ses proches et préserver l’équilibre financier du foyer en cas de décès ou d’invalidité.
Découvrir →Assurance dépendance
Anticiper la perte d’autonomie et préserver le niveau de vie face aux besoins futurs.
Découvrir →Prévoyance TNS
Compléter les régimes obligatoires des indépendants, dirigeants et professions libérales.
Découvrir →Assurance emprunteur
Sécuriser ses financements immobiliers et optimiser la couverture du patrimoine financé.
Découvrir →Prévoyance pharmacien
Protéger les revenus du titulaire, la continuité de l’officine et l’équilibre patrimonial du foyer.
Découvrir →Prévoyance expatriés
Organiser une protection cohérente pour les Français de l’étranger et les familles internationales.
Découvrir →Évaluer votre niveau de protection
Nos conseillers analysent votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale afin d’identifier les garanties réellement utiles.
Demander une étude prévoyanceUne sélection de partenaires spécialisés
Maubourg Patrimoine travaille en architecture ouverte afin de comparer les garanties, les exclusions, les niveaux de couverture et les conditions tarifaires auprès de partenaires reconnus.
Abeille Assurances
Acteur majeur de la prévoyance individuelle et collective, Abeille propose des solutions complètes pour couvrir les risques de la vie et sécuriser vos revenus.
DécouvrirAXA
Groupe international de référence, AXA accompagne les particuliers et dirigeants avec des solutions de prévoyance performantes et personnalisables.
DécouvrirMetLife
Spécialiste de la protection des personnes, MetLife propose des garanties adaptées aux indépendants et professions libérales.
DécouvrirQuestions fréquentes sur la prévoyance patrimoniale
Quelle différence entre santé et prévoyance ?
La complémentaire santé rembourse les frais médicaux. La prévoyance intervient pour protéger les revenus et le patrimoine en cas de décès, incapacité, invalidité ou dépendance.
Les régimes obligatoires suffisent-ils ?
Rarement. Les prestations dépendent du statut professionnel et peuvent être insuffisantes pour maintenir le niveau de vie du foyer, notamment pour les indépendants, dirigeants et professions libérales.
Pourquoi les expatriés ont-ils des besoins spécifiques ?
L’expatriation modifie la protection sociale, les droits à remboursement, les conditions d’assurance et parfois la fiscalité. Une analyse spécifique est donc indispensable.
Quand faut-il revoir sa prévoyance ?
À chaque étape importante : mariage, naissance, achat immobilier, création d’entreprise, changement de statut professionnel, expatriation ou préparation de la transmission.
Prévoir, protéger et organiser votre patrimoine
La prévoyance s’inscrit dans une stratégie patrimoniale globale. Elle doit être articulée avec la retraite, la transmission, la fiscalité, la santé, l’assurance vie et l’organisation familiale.
Besoin d’un conseil prévoyance personnalisé ?
Maubourg Patrimoine vous accompagne pour identifier les risques, comparer les solutions et structurer une protection cohérente avec votre situation.
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