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L’Assurance-Vie

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MAUBOURG PATRIMOINE

L'Assurance vie - Maubourg Patrimoine partenaire privilégié des assureurs français et luxembourgeois

Qu'est-ce que l’assurance-vie ?

L'assurance-vie est un placement financier qui permet au souscripteur d'épargner de l'argent dans l'objectif de le transmettre à un bénéficiaire lorsque survient un événement lié à l'assuré.

Les contrats d’assurance-vie sont depuis longtemps le placement favori des français, non sans raison.

Leurs atouts sont nombreux :

Fiscalité sur les plus-values faible,
Transmission des capitaux en cas de décès en franchise de droits de succession dans certaines limites
Souplesse tant pour les versements que pour les retraits (sous forme de rachats partiels ou d’avances)
Grande diversité des supports d’investissement sous-jacents, ce qui permet de panacher votre investissement initial, puis de le piloter entre les différents actifs disponibles.

Qu’il s’agisse de se constituer un capital, de préparer la retraite, de diversifier son patrimoine comme de préparer sa transmission, l’assurance vie constitue un outil incontournable dans la gestion de votre patrimoine.

Comment investir dans l’assurance-vie ?

L’assurance-vie offre aujourd’hui un large choix de classes d’actifs dans lesquelles investir son épargne en fonction de la performance recherchée et du degré de risque supporté.

Le fonds en euros

Le fonds en euros constitue le socle de l’assurance-vie. Il est géré par la compagnie d’assurance avec pour objectif de vous apporter un triple bénéfice :

La liquidité

La garantie du capital

L’effet de cliquet (sa valeur ne peut jamais baisser).

Ils comprennent majoritairement des obligations. Elles peuvent être émises par les Etats, par des entreprises bien notées par les agences spécialisées (« investment grade ») ou par des entreprises dont la signature est moins bonne (« high yield » ou obligations à haut rendement). Certains fonds investissent également dans de l’immobilier. D’autres enfin dopent la performance par une allocation minoritaire en actions (mais toujours avec la triple garantie).

Le rendement généré par les fonds en euros est très variable selon les contrats. Il dépend des frais facturés sur le contrat, de son ancienneté et de sa taille, de la politique de gestion de l’assureur (obtenir un bon équilibre entre les sorties de capitaux – les rachats et les clôtures – et les nouvelles souscriptions) et de la qualité de l’allocation.

Le rendement des fonds en euros diminuait régulièrement jusqu'à la remontée des taux d'intérêt en 2022. Il se stabilise et/ou est en hausse depuis cette date.

Le fonds eurocroissance

Les fonds eurocroissance combinent des caractéristiques des fonds en euros classiques et des unités de compte et ont pour objectif d'offrir un rendement potentiellement plus élevé que les fonds en euros traditionnels, tout en garantissant le capital investi après une certaine période (généralement au bout de 8 ans). Les sommes sont investies dans un portefeuille diversifié, incluant des obligations, des actions, de l'immobilier ou d'autres actifs dynamiques. Contrairement aux fonds en euros classiques qui garantissent le capital à tout moment, les fonds eurocroissance garantissent le capital uniquement après une période définie (généralement 8 ans ou plus). Avant cette échéance, la valeur du contrat peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Ayant plus de visibilité, l’assureur peut investir dans des actifs plus dynamiques et diversifiés. Ce type de gestion permet potentiellement d’obtenir un rendement supérieur à celui des fonds en euros classiques, qui sont principalement investis en obligations.

Au bout de la durée minimale prévue, l’épargnant récupère au moins son capital initial (garantie partielle ou totale selon le contrat). Les gains potentiels sont aussi redistribués, ce qui peut permettre une valorisation supérieure à celle des fonds en euros.

Le fonds eurocroissance s’adresse donc aux épargnants prêts à immobiliser leur épargne sur une durée plus longue, en échange d’un potentiel de rendement plus attractif que les fonds en euros traditionnels. Ils ne sont proposés que par un nombre limité d'assureurs (Afer, Generali, Prepar, ...).

Les unités de compte sous forme d’OPCVM :

Votre contrat d’assurance-vie vous permet d’avoir accès à une gamme d’OPCVM plus ou moins large en fonction du contrat. Vous pouvez investir dans :

Des fonds « actions »,
Des fonds obligataires,
Des fonds diversifiés (combinaison d’actions, d’obligations et de cash),
Des fonds alternatifs (ils recherchent une performance absolue quelle que soit l’évolution des marchés grâce notamment à des produits dérivés),
Des fonds thématiques (ISR, robotique, sécurité, …).

MAUBOURG PATRIMOINE privilégie les contrats offrant la multigestion, c’est-à-dire permettant d’avoir accès à une large gamme d’OPCVM regroupant les meilleures sociétés de gestion du marché.

Notre expert en allocation d’actifs financiers vous aide à sélectionner les meilleurs fonds du marché, définit des portefeuilles « types » tenant compte du profil de risque et des supports existant sur chaque contrat et actualise en permanence ce portefeuille en fonction de l’évolution de la situation économique et financière.

MAUBOURG PATRIMOINE a également mis en place une démarche d’investissement responsable vous permettant d’investir sur des supports respectueux de l’environnement.

Les produits structurés

Les produits structurés permettent d’investir sur les marchés actions avec un airbag de sécurité.

Généralement, ils s’échelonnent sur une durée de 5 à 10 ans.

Vous pouvez être remboursé chaque année à une date anniversaire en percevant un coupon compris entre 5 et 10 % par an. Il faut pour cela que la valeur qui sert de référence au produit structuré (le « sous-jacent ») ait dépassé son niveau d’origine.

Si au terme de la durée contractuelle, le produit n’a pas été remboursé par anticipation, il est liquidé. Votre capital est garanti jusqu’à un certain niveau de baisse du sous-jacent (l’airbag de sécurité). Si cette barrière est enfoncée, vous supportez une perte correspondant à la baisse du sous-jacent.

L'immobilier

Dans un contexte de taux d’intérêt durablement bas, l’immobilier se marie naturellement avec l’assurance-vie.

Le rendement des actifs immobiliers est supérieur à celui des obligations. L’acquéreur d’un immeuble commercial bien situé rapportant 5 % net gagne 5 % de plus que ce que rapporte une obligation sans risque. La « prime de risque » permet de le rémunérer correctement.

Par ailleurs, l’immobilier est moins volatil que les actions ou même les obligations. Votre investissement est plus stable.

Les Société Civiles de Placement Immobilier (SCPI) :

Une SCPI est un outil permettant de mutualiser l’investissement immobilier. Les SCPI de rendement, que l’on retrouve dans l’assurance-vie, achètent et gèrent des immeubles d’entreprise (bureaux, commerces, logistique, …) car le rendement est meilleur que pour le logement et la gestion plus aisée.

Dans un contrat d’assurance-vie en revanche, vous n’êtes pas taxé tant que vous ne percevez pas directement les revenus, l’assureur garantit la liquidité et les frais de gestion sont souvent négociés avec les gérants des SCPI.

Intégrer des SCPI dans un contrat d’assurance-vie est relativement complexe pour un assureur. Les règles diffèrent selon les compagnies et l’offre est très diverse. Il est conseillé de recourir aux assureurs disposant d’un vrai savoir-faire dans ce domaine.

Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) :

Comme les SCPI, les OPCI achètent et gèrent des immeubles d’entreprise. Ils doivent toutefois détenir une poche de liquidités de 10 % au minimum et peuvent investir jusqu’à 30 % de leurs encours sur des actifs financiers.

La liquidité est de ce fait meilleure mais les rendements sont plus fluctuants et, la plupart du temps, moins élevés que pour les SCPI.

Les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) :

Il s’agit en quelque sorte de « fonds de fonds » immobilier. Les SCI peuvent investir dans des parts de SCPI, d’OPCI, des foncières cotées et des immeubles en direct.

D’un fonctionnement souple, elles sont l’instrument privilégié par les assureurs pour permettre l’accès à l’investissement immobilier dans leurs contrats.

Le private equity

Cette classe d’actif permet de confier son épargne à une société de gestion pour une durée de 6 à 12 ans afin d’investir dans des sociétés, généralement non cotées, de les valoriser et de les revendre une fois la création de valeur matérialisée.

Les fonds de private equity (capital investissement) peuvent investir dans des PME/PMI, des dettes privées, des infrastructures, des sociétés en retournement, …

Il s’agit d’un investissement de long terme. L’épargnant est supposé resté investi jusqu’au terme. Toutefois, si vous investissez via l’assurance-vie, la compagnie d’assurance garantit parfois la liquidité de votre investissement (le prix de vente dépend alors de la valeur liquidative).

Les autres contrats par capitalisation

Les contrats de capitalisation

Moins connu que le contrat d’assurance vie, le contrat de capitalisation bénéficie pourtant :

Du même fonctionnement : versements et retraits libres, arbitrage en J+1…
De la même offre financière : fonds en euros, contrat multisupports, multi-gestionnaires, immobilier, …
De la même fiscalité en cas de vie (cf. infra).

Mais à la différence du contrat d'assurance-vie, le contrat de capitalisation n’est pas clôturé en cas de décès. Il peut donc être transmis aux héritiers ou faire l’objet d’une donation à un proche. En contrepartie, il ne bénéficie pas des avantages liés à l’assurance-vie en cas de succession.

Il peut être souscrit par une personne physique ou une personne morale. Maubourg Patrimoine dispose d’une large gamme de contrats de capitalisation pouvant être souscrits par des sociétés, notamment par des sociétés commerciales.

Les PEA Assurance

Le Plan d’épargne en actions (PEA) est assurément la meilleure enveloppe fiscale pour investir en Bourse. Toutefois, le Plan peut également être associé à un contrat d’assurance. On parle alors de PEA Assurance. Il dispose de caractéristiques intéressantes.

Il doit être composé d’OPCVM qui détiennent au minimum 75% de titres européens. Sa fiscalité est identique à celle du PEA Bancaire.

Son intérêt réside dans la combinaison des avantages du PEA Bancaire avec ceux du contrat de capitalisation. Ainsi au décès du souscripteur, le cadre fiscal du PEA est clos mais le contrat de capitalisation subsiste au profit des héritiers. Ces derniers peuvent alors soit procéder au rachat total du contrat, soit en demander le maintien (le PEA Assurance ne bénéficie alors pas de l’antériorité fiscale).

L’avance est possible pour combler un besoin temporaire de liquidité. Cela permet d’échapper à une fiscalisation des gains ou à une clôture du PEA. Et dans le même temps, l’épargne est toujours investie.

Autre avantage : le placement peut être considéré comme une vraie solution retraite car il est le dernier produit ouvert à la souscription qui permette, après huit ans, d’obtenir une rente viagère défiscalisée.

Les contrats luxembourgeois

Les atouts du contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois

Les contraintes du contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois

Seules les compagnies d’assurance-vie filiales de groupes françaises proposent ans leur contrat l’accès au fonds en euros de la compagnie. Ce sont en général celles qui sont les moins souples pour accepter les dossiers d’expatriés, surtout dans les pays non européens.

Les « pure players » luxembourgeois ne proposent pas de fonds en euros. Il est impératif d’être conseillé par un spécialiste pour construire une allocation correspondant aux besoins de sécurité et de performance du souscripteur.

Par ailleurs, les compagnies proposant un fonds en euros au Luxembourg doivent pour la plupart se réassurer auprès de leur maison mère en France, ce qui réduit le rendement d’environ 0,20 %.

Des contrats privilégiant les patrimoines importants

La structure de coût est beaucoup plus progressive qu’en France, favorisant les contrats de montant élevé.

La lettre Circulaire 15/3 du Commissariat aux Assurances, entrée en vigueur en 2015, a prévu une classification des souscripteurs :

Plus la prime et la fortune mobilière sont importantes, plus souple est la gestion du contrat.

Les supports d'investissement

La banque dépositaire

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie Luxembourg, le souscripteur a la liberté de choisir la banque dépositaire sur laquelle ses actifs vont être déposés.

La fiscalité de l'assurance-vie

Fiscalité en cas de rachat partiel ou total effectué sur le contrat d'assurance-vie

Fiscalité en cas de décès de l'assuré

Deux régimes sont susceptibles de s'appliquer selon que les primes ont été versées avant 70 ou après 70 ans.

Primes versées avant les 70 ans de l'assuré (régime de l'article 990 I du Code général des impôts)

Chaque bénéficiaire désigné bénéficie d'un abattement de 152 500 euros sur les sommes reçues, un prélèvement étant dû lorsque la part du capital qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s'élève à 20% et la fraction dépassant 852 500 euros est imposée à 31,25%.

Primes versées après les 70 ans de l'assuré (régime de l'article 757 B du CGI)

L'abattement est de 30 500 euros pour l'ensemble des bénéficiaires et est calculé sur les primes versées. Les droits de succession sont ensuite liquidés selon le barème légal, en fonction du lien de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire.

Les gains enregistrés sur l'épargne investie ne sont pas imposables.

Impôt sur la fortune immobilière (IFI)

En principe, les contrats d'assurance-vie ne sont pas imposables à l'IFI dans la mesure où ce sont des actifs financiers et non des actifs immobiliers. Toutefois, les contrats investis en unités de compte (notamment celles investies en parts de SCPI) sont imposables à l'IFI pour la fraction représentative d'actifs immobiliers.A compléter.

Sélection de contrats conseillés par MAUBOURG PATRIMOINE

Gaipare Fidelissimo : Le contrat qui récompense ses clients après 5 ans de mariage financier avec un des meilleurs fonds en euros du marché et des frais de gestion réduits sur les unités de compte

MAUBOURG PATRIMOINE est un partenaire historique (plus de trente ans) d’ALLIANZ - GAIPARE.

Le fonds GAIPARE, un support en euros de référence :

Reconnu pour ses qualités et la régularité de sa valorisation, le fonds GAIPARE se place parmi les meilleurs supports en euros depuis maintenant trente ans (taux annuel de revalorisation 2022 : +2,2 %). (les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Une gamme de plus de 90 supports à frais réduits exprimés en unités de compte.
Un bonus de fidélité après cinq ans.
Une société immobilière gérée par Immovalor
Des opportunités de diversification : infrastructures, entreprises de taille intermédiaire non cotées.

Actualités ALLIANZ & GAIPARE
- 06/01/2025 : Le père Noël est passé chez Gaipare : + 1% de bonus pour 2025 et 2026 !
  A partir du 1er janvier 2025 et jusqu’au 30 juin 2025 les versements sur le fonds € du GAIPARE (excepté le Livret GAIPARE) bénéficient de + 1% (taux annuel net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux) de complément de revalorisation pour 2025 et 2026. Ce complément se rajoutera aux taux servis en 2025 et 2026. Cette bonification est sans obligation d’investissement en unités de comptes.
  Les AFFAIRES NOUVELLES SUR GAIPARE FIDELISSIMO BENEFICIERONT EGALEMENT DE CETTE OFFRE COMMERCIALE. POUR LES CLIENTS DETENTEURS DE LIVRET GAIPARE et qui veulent reverser pour profiter de l’offre commerciale, il est nécessaire préalablement de transformer via la loi pacte le contrat.
- 13/11/2024 : Dopez votre fonds euros Allianz Wealth avant la fin de l'année 2024 !
  A fin septembre 2024, le portefeuille du fonds en euros cantonné d'Allianz Wealth Euro s'élève à 1,358 Mds € d’actifs financiers, soit une croissance de 42% sur les douze derniers mois. Deux offres promotionnelles à saisir sur les contrats Allianz Wealth et Allianz Wealth Capitalisation. Les souscriptions ou versements libres, effectués entre le 09/09/2024 et le 31/12/2024 et comprenant au minimum 40 % d’unités de compte, bénéficieront d’une revalorisation minimum de 250% du taux de Participation aux bénéfices moyen constaté au titre de l’année 2024 et 2025.
- 29/11/2023 : Gaipare Vie Génération : pour ceux d’entre vous qui ont fait le plein en matière de transmission avec des contrats d’assurance-vie classiques et cherchent à optimiser leur transmission. Cest LA bonne affaire du moment. Les performances sir la gestion financière dédiée sont excellentes en 2023 (les résultats passés ne préjugent pas des résultats à venir) et les perspectives 2024 prometteuses.
- 14/09/2023 : Le PER est un formidable outil de transmission. En cas de décès, le conjoint ne paiera rien de rien : ni impôts ni Prélèvements. Et, en plus, vous avez la déduction annuelle des revenis qui n'est pas reprise en cas de décès. C'est pour cela que le PER que vient de lancer ALLIANZ est intéressant : les âges de souscription ont été portés de 65 à 70 ans avec un minimum de 10.000 € et même de 70 à 75 ans avec un montant minimum de prime de 50.000 €. Si vous êtes déjà retraité, vous pouvez ainsi verser, déduire et ... protéger.
- 13/02/2023 : Le contrat d'assurance-vie Vie Génération permet d'optimiser la transmission de son patrimoine en réduisant les droits à payer au décès. Allianz a conçu un contrat facilitant la vie de son souscripteur grâce à une gestion pilotée confiée à des professionnels permettant de respecter en permanence la réglementation et de s'adapter à l'évolution des marchés financiers.

Himalia - Generali : Un contrat moderne associant fonds en euros, eurocroissance, produits structurés, supports financiers cotés, SCPI et autres supports immobiliers, ETF, private equity. Qui dit mieux ?

Disposant de plusieurs fonds en euros (dont Innovalia), d’un fonds Euro-Croissance, d’une large gamme de supports d’investissement (900 OPCVM, OPCI, SCI, SCPI, produits structurés, ETF et titres vifs) ainsi que de nombreuses options de gestion, Himalia est un contrat d’assurance-vie performant. Le contrat est entièrement gérable en ligne.

Le groupe Generali est le premier assureur vie en Europe.

Actualités Generali

13/02/2025 : Performance du Fonds en Euros AGGV en 2024
En 2024, le fonds en euros AGGV de Generali Vie a affiché une performance moyenne de 2,53 %, légèrement en baisse par rapport aux 2,60 % de 2023. Cette performance varie en fonction de la proportion d'unités de compte (UC) dans le contrat.
La composition de l'AGGV au 31 décembre 2024 est majoritairement orientée vers les obligations, représentant 74,2 % de l'actif total, réparties entre obligations souveraines (42,4 %) et obligations d'entreprises (31,8 %). Les autres classes d'actifs incluent les actions (2,8 %), l'immobilier (11,7 %), les liquidités (2,4 %) et divers autres investissements (8,9 %). Cette allocation reflète la stratégie prudente de Generali, privilégiant les obligations de haute qualité pour assurer la sécurité et la stabilité du fonds, tout en intégrant des actifs diversifiés pour optimiser le rendement.

23/11/2023 : GF Infrastructures Durables poursuit son développement au 3ème trimetre 2023. Les capitaux engagés par les investisseurs atteignent 800 millions d’ euros au 30 septembre 2023. Au cours du troisième trimestre 2023 le Fonds a investi dans deux nouveaux actifs le financement de la dette d’acquisition d’une entreprise de location de locomotives de fret en Europe pour 19 9 M€, et la participation en equity dans une plateforme de renouvelable française pour 68 6 M€

21/09/2023 : Il est désormais possible d'investir dans des terres agricoles dans son contrat Generali Himalia ou son PER Generali Patrimoine grâce à la nouvelle unité de comptes TERRES INVEST

10/05/2023 : Il est désormais possible d'investir dans du private equity 100 % "vert" chez Generali : référencement annoncé du fonds ISR Mirova Green Impact dans la plupart des contrats d'assurance-vie

31/01/2023 : De nouvelles solutions chez Generali pour dépasser le fonds en euros en alliant performance et maîtrise du risque et s'adapter ainsi à une conjoncture mouvante et plus inflationniste

Le contrat Afer : engagez-vous avec le contrat associatif qui allie qualité (produits de la gamme) et compétitivité (frais de gestion) et bénéficiez des conseils de Maubourg Patrimoine

MAUBOURG PATRIMOINE est un partenaire historique (plus de trente ans) d’AFER.

En 1976, l’Afer a souscrit le contrat collectif d’assurance vie multisupport Afer auprès des sociétés d’assurance vie du groupe Aviva, l’un des tous premiers assureurs au monde. Depuis, créé en 1976, il est sans cesse amélioré pour faire bénéficier tous ses adhérents des dernières innovations.

Les atouts du contrat collectif d’assurance vie multisupport Afer :

Frais réduits,
Régularité des performances,
Qualité de gestion,
Transparence,
Souplesse et simplicité de fonctionnement.

Actualités Afer
- 01/04/2025 : QUESTION : Quel est le contrat d'assurance-vie le moins cher du marché ?
  Cette question est importante pour l'investisseur avisé. Les performances passées ne préjugent pas des résultats à venir. Seuls les frais sont prévisibles. Et ils varient sensiblement d'un contrat à un autre.
  Le cabinet Facts & Figures a réalisé une étude comparative sur une vingtaine de contrats pour répondre à cette question. Créé en mars 2007, Facts & Figures est un cabinet de conseil en stratégie et en management indépendant spécialisé sur le secteur de l’assurance et de la protection sociale en Europe. Le cabinet investit de manière permanente et significative en recherche et en développement afin de disposer de bases de données et de connaissance particulièrement fines et transversales à tous les opérateurs de l’assurance.
  Cliquez sur la date pour découvrir le gagnant de cette étude comparative.
- 19/02/2025 : EVENEMENT : Découvrez les 4 raisons pour lesquelles vous devez choisir Afer Génération, le nouveau contrat d’assurance-vie d’Afer !
  1.    Un choix élargi de supports en unités de compte : ces supports sont issus d’une sélection rigoureuse et les fonds sont gérés par des maisons de gestion de renom pour vous constituer une épargne adaptée à vos besoins et à votre profil d’épargnant.
  2.    Une recherche de performance supplémentaire grâce à un nouveau support en euros, Afer EuroGénération, auquel est associée une garantie de fidélité. Ce nouveau support en euros redistribue toujours 100 % des produits financiers et récompense la fidélité des adhérents avec un Bonus de Fidélité de 10 % minimum sur la somme des participations aux bénéfices issues du support Afer EuroGénération les 8 premières années, suivant leur 1er investissement sur ce support. L’épargne constituée sur le support en euros Afer EuroGénération reste disponible en cas de besoin et le montant de l’investissement sur ce support est garanti à 100 % net de frais (diminué du montant brut des rachats partiels et des arbitrages sortants).
  3.    La recherche du meilleur rapport qualité / prix pour les supports financiers proposés au contrat ;
  4.    Et une lisibilité renforcée et sans surprise sur les frais. Le type de supports en unités de compte sélectionné permet une clarté totale sur la répartition des frais … Et aucun frais d’entrée n’est facturé !
- 17/01/2024 : Afer référence une large gamme d'OPCVM spécialement conçue pour ses adhérents et couvrant toutes les classes d'actifs du marché. Ce serait dommage de ne pas en profiter !
- 04/01/2024 : Évolution de la garantie plancher AFER à compter du 1er janvier 2024. L’âge de 75 ans est décalé à 80 ans. Le taux de cette nouvelle garantie plancher reste inchangé à savoir 0,055 % calculé non plus sur l’épargne investie mais désormais sur l’épargne constituée sur les supports en unités de compte et Afer Eurocroissance.
- 15/11/2023 : Afer, ce n'est pas que le contrat d'assurance-vie. Découvrez le Plan Epargne Retraite Individuelle Afer.
- 03/11/2023 : Valorisez votre épargne, adoucir votre fiscalité : Tout savoir sur les adhésions à un contrat Afer
- 25/05/2023 : Vous souhaitez dynamiser votre épargne Afer et limiter votre exposition à la volatilité des marchés financiers ? Avez-vous penser aux versements et arbitrages programmés ?
- 12/12/2022 : Aviva France, le gérant des contrats Afer, devient Abeille Assurances. Quelles conséquences pour l'épargnant ?

Oradea Unep Multi Sélection Plus (MS Plus) : Le contrat d'assurance-vie référence pour investir dans l'immobilier

Le contrat référent pour investir dans de l’immobilier grâce à l’assurance-vie.

Contrat associatif comprenant 13 SCPI pouvant être souscrites jusqu’à 75% du montant de total investi à des conditions d’accès privilégiées et jusqu’à 100% en immobilier non coté conjugué avec de la SCI

100 % des revenus de parts de SCPI réinvestis en parts de SCPI / SCI.

Versements programmés possibles en SCPI (seulement pour les SCPI Immorente, Efimmo 1, Pierre Plus)

Option PEP accessible en transfert d’un contrat PEP à partir de 15 000€.

Actualités Unep
- 20/03/2025 : Le fonds croissance PREPAR Avenir II, assuré par PREPAR-VIE, est une solution d’investissement innovante qui allie diversification et recherche de performance sur le long terme. Accessible aussi bien aux personnes morales (entreprises, associations, fondations, etc.) qu’aux personnes physiques, ce fonds se distingue par sa flexibilité et son positionnement stratégique sur différents supports d’investissement.
  
  Pourquoi choisir PREPAR Avenir II ?
  Des performances solides (les performances passées ne préjugent pas des résultats à venir)
  + 3,89 % nets de frais de gestion en 2024
  Un rendement ajusté selon le profil de l’investisseur :
  . Profil Prudent : +3,19 %
  . Profil Neutre : +3,89 %
  . Profil Dynamique : +4,87
  
  Diversification optimale du portefeuille :
  Actions cotées et non cotées (10,4 % en fonds actions, 0,3 % en actions directes)
  Immobilier (8,5 %)
  Fonds infrastructures (12,6 %)
  Obligations et prêts non cotés (21,2 % en corporate, 12,1 % en prêts/dettes non cotées)
  
  Un SRRI (indice de risque) de 2, garantissant un bon compromis entre rendement et sécurité
  
  Avec sa gestion optimisée et sa capacité à surperformer le fonds Euro sur le long terme, PREPAR Avenir II est un levier incontournable pour optimiser votre allocation d’actifs.
- 17/12/2023 : Le point sur le marché des SCPI au 4ème trimestre 2023. La collecte s’est effondrée en cette fin d’année. Elle ne représente plus que 864 millions d’euros au T3 2023 contre 1,7 Mds au T2 (et 2,3 Mds au TR 2022. Cela va mieux en termes de rendement. L’année 2023 a connu une forte indexation des loyers des SCPI, qui ont bien joué leur rôle de tampon face à l’inflation et qui devrait inciter les porteurs à conserver plus que jamais leurs parts
- 06/09/2023 : Les SCPI, un placement encore rentable ? La preuve par les chiffres du 2ème Trimestre 2023 synthétisés par UNEP, le spécialiste de l'immobilier en assurance vie
- 11/04/2022 : Le contrat Unep s'enrichit avec le fonds de private equity Idinvest Private Value 3
- 14/06/2021 : Le contrat Vitis Life, disponible chez Maubourg Patrimoine, dévoile son FIC dédié à l'immobilier : FIC Actifs Alternatifs Immobiliers - le savoir faire immobilier de Sofidy allié aux avantages du contrat luxembourgeois !
- 07/01/2021 : Deux nouveaux contrats chez UNEP permettant d'investir dans le fonds Eurocroissance PREPAR AVENIR II
- 29/07/2020 : Unep Multisélection Plus Majeur Protégé : une gamme de services dédiés aux personnes protégées et à leurs aidants - Christian Cacciuttolo, Président de l'Unep

Cardif Elite : Le contrat qui vise l'excellence financière avec le garantie du groupe financier BNP Paribas

Le couteau suisse de l’assurance-vie

3 modes de gestion :

- la gestion libre

- la gestion déléguée

- la gestion sous mandat

Une gamme financière de qualité

Plus de 400 OPCVM gérés par 200 sociétés de gestion qui peut être élargie à 1500 fonds.

Un accès à une large gamme d'obligations et d'actions représentatives des indices des plus grandes places financières en gestion libre et en gestion sous mandat.

Une sélection de supports d'investissement en fonction des offres disponibles : Fonds en euros, Organismes de Placements Collectifs (OPC), Société Civile Immobilière (SCI), Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI).

La gratuité de 4 services financiers (stop loss, optimisation des plus-values, arbitrage progressif, répartition constante).

Une garantie décès accidentelle incluse.

Des garanties décès complémentaires.

Actualités Cardif
- 25/11/2022 : Ne vous trompez pas pour votre retraite ! Choisissez Cardif Elite Retraite, un contrat performant, aux multiples options, géré par la banque européenne la plus solide financièrement
- 07/04/2022 : Plan d'Epargne Retraite et acquisition de la résidence principale : quelles conditions ?
- 06/04/2022 : Cardif lance un nouveau fonds en euros, Euro Private Strategies, investi pour moitié dans du private equity
- 07/03/2022 : Cardif Elite Lux : la solution pour sécuriser son épargne dans le coffre-fort européen
- 01/03/2021 : Les contrats Cardif intègrent le label France Relance

Corum Life : Le contrat qui révolutionne l'assurance-vie en supprimant les frais de gestion

Le premier contrat sans fonds en euros et sans frais de gestion spécifique.

Actualités Corum
- 03/03/2025 : Corum Capi
  Souscrit par une personne morale, le contrat de capitalisation, le contrat Corum Capi permet de placer sa trésorerie disponible afin de chercher à valoriser son épargne tout en bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique (selon le régime applicable). Contrat accessible : souscription ouverte aux sociétés françaises : sociétés civiles, holdings, sociétés commerciales et associations ; minimum 1 500 € pour souscrire ; ouverture d’un contrat en ligne avec Les conseillers Maubourg Patrimoine.
- 19/02/2025 : Corum VISIO au 31 Décembre 2024 :
  Recherchez la visibilité pour votre épargne : pour répondre à un besoin de placement à court terme et pour profiter de l'épargne en obligations en cherchant un risque maîtrisé. 4,39 % en 2024 (les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps car les obligations sont soumises aux évolutions et aux aléas des marchés).
- 19/02/2025 : Corum BEHY au 31 Décembre 2024 :
  La stratégie mise en place sur Corum BEHY s'appuie sur une capacité à acheter et revendre des obligations rapidement pour rechercher les opportunités. Cela lui permet d'ajuster sa sélection d'entreprises pour minimiser les baisses et ensuite réinvestir dans des conditions plus favorables, comme ce fut le cas entre 2022 et 2023. Cette flexibilité permet à Corum BEHY de toujours avoir atteint son objectif (non garanti) : délivrer une meilleure performance que l'univers européen des obligations à haut rendement. 7,6 % en 2024 (les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps car les obligations sont soumises aux évolutions et aux aléas des marchés).
- 19/02/2025 : Corum BCO au 31 Décembre 2024 :
  Recherchez la régularité pour votre épargne : le compromis entre recherche de performance et gestion du risque, un historique de performance convaincant, un placement disponible dans l'assurance vie CORUM Life, le plan d'épargne retraite CORUM PERLife et le contrat de capitalisation CORUM Capi. 6,01 % en 2024 (les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps car les obligations sont soumises aux évolutions et aux aléas des marchés).
- 13/05/2024 : Le point sur Corum Butler Entreprises au 1er trimestre 2024. Focus sur Corum Butler Entreprises 2029
- 29/08/2023 : Corum Butler Entreprise 2029 : un nouveau support obligataire pour capter les rendements élevés sans subir la volatilité des marchés (à horizon 2029)
- 05/07/2023 : Corum Life réveille le fonds en euros
- 06/06/2022 : La SCPI Eurion est désormais accessible sur le contrat d'assurance-vie Corum Life

Oddo Fipavie Retraite Garantie : Pour sécuriser sa retraite avec des revenus garantis grâce à un contrat "variable annuities" moderne

Fipavie Retraite Garantie : pour sécuriser votre retraite

Les contrats « variable annuities » assurent au souscripteur, à partir de la date de son choix, le versement d’un montant plancher de revenus viagers dont le taux est d’autant plus élevé qu’il touche ce complément tardivement.

A l’approche de l’âge défini à l’adhésion au contrat, vous pouvez demander la mise en place de vos revenus garantis. La fiscalité applicable est alors celle des produits des contrats d’assurance vie. L’épargne est restituée sous forme de rachats partiels programmés : le montant des revenus s’établit au plus haut niveau atteint précédemment. L’effet cliquet continue à opérer en cas de hausse de l’épargne.

Pendant cette phase, vous pouvez disposer de tout ou partie de votre épargne : le revenu garanti est toutefois révisé proportionnellement. Vous pouvez effectuer des versements libres

Dès l’adhésion, vous déterminez librement le profil correspondant le mieux à votre sensibilité (Prudent, Retraite Équilibre ou Retraite Vitalité). Votre épargne se valorise en fonction de l’évolution des marchés et du profil choisi.

Chaque année, le revenu garanti augmente de façon définitive grâce à l’effet « cliquet ». Cette augmentation est proportionnelle à la hausse de l’épargne avec une revalorisation annuelle minimum de 3 % de l’investissement net initial.

Pendant cette phase, vous pouvez disposer de tout ou partie de l’épargne : le revenu garanti est toutefois révisé proportionnellement. Vous pouvez également effectuer des versements libres

Lorsque l’épargne a été totalement consommée, le revenu continue d’être versé par La Mondiale Partenaire. Son montant est égal à celui du dernier revenu garanti.

Actualités Oddo
- 25/02/2025 : Sécurisez votre assurance-vie luxembourgeoise dans un coffre-fort suisse. Vous ouvrez un contrat d'assurance-vie au Luxembourg ; les fonds sont placés dans une banque dépositaire suisse et gérés par les équipes suisses d'Oddo. Votre épargne est ainsi désensibilisée de la situation politique et économique européenne.
  
  Offre FID (épargne gérée par les équipes d'Oddo)
  •   4 Profils de gestion
  •    En titres vifs (à partir de 500 k€) :
  •    Focus valeurs suisses
  •    Focus valeurs internationales
  •    En fonds ODDO BHF ESG (parts CN) (à partir de 250 k€) :
  •    Dynamic ESG
  •    Balanced ESG
  
  Offre FAS
  Quatre types de sous-jacents sont disponibles :
  •    Gamme de fonds ODDO BHF AM en différentes devises : €, $, CHF
  •    Produits structurés
  •    Fonds immobiliers (MATA Capital)
  •    Fonds de Private Equity.
- 19/10/2022 : Découvrez Fipavie Opportunités, un contrat d'assurance vie qui allie performance et sécurité. Profitez d'une gestion flexible et diversifiée, adaptée à vos objectifs financiers à long terme. Bénéficiez d'un accès privilégié à des supports d'investissement performants (immobilier, private equity, structurés, fonds euros boosté), tout en étant accompagné par les experts de Maubourg Patrimoine. Optimisez votre épargne et préparez sereinement votre avenir, avec un contrat au service de vos ambitions. Fipavie Opportunités : la solution pour investir avec confiance.
- 16/10/2022 : Partagez les bénéfices de votre contrat d'assurance-vie grâce à une solution innovante : Fipavie Ingéniérie
- 15/09/2022 : Mariez-vous avec le contrat Fipavie Expertise Fidélité : votre engagement sera récompensé au bout de cinq ans !

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F. 01.42.85.80.00