Compte-titres au Luxembourg : gestion sous mandat et banque de gestion de fortune

Pourquoi ouvrir un compte-titres au Luxembourg ?

Le compte-titres luxembourgeois peut constituer une alternative ou un complément à l’assurance-vie luxembourgeoise. Il permet de loger des actifs financiers dans un cadre bancaire international, avec une grande souplesse de gestion.

Cette solution peut intéresser les investisseurs qui recherchent une diversification géographique, une gestion financière internationale, un accès à des banques dépositaires solides ou une organisation patrimoniale adaptée à une situation transfrontalière.

Deux niveaux d’accompagnement avec Maubourg Patrimoine

Maubourg Patrimoine propose deux approches selon le montant investi, le niveau d’accompagnement recherché et la complexité de votre situation patrimoniale.

Gestion sous mandat : une solution simple et lisible

La gestion sous mandat permet de confier la gestion du portefeuille à un professionnel, dans le respect d’un profil de risque défini à l’avance. Elle convient aux investisseurs qui souhaitent déléguer les décisions d’allocation tout en conservant un cadre de suivi structuré.

Cette approche peut être pertinente pour les clients qui souhaitent investir au Luxembourg sans nécessairement accéder à une offre complète de banque privée.

Banque de gestion de fortune : une approche plus personnalisée

À partir d’un niveau d’actifs plus significatif, l’ouverture d’une relation auprès d’une banque de gestion de fortune peut permettre d’accéder à un accompagnement plus large : gestion financière, ingénierie patrimoniale, financement, multi-devises ou structuration internationale.

Cette solution s’adresse notamment aux entrepreneurs, dirigeants, expatriés, non-résidents ou familles internationales souhaitant organiser une partie de leur patrimoine financier dans un cadre bancaire luxembourgeois.

Quels actifs peut-on loger sur un compte-titres luxembourgeois ?

Selon l’établissement retenu et le profil de l’investisseur, un compte-titres luxembourgeois peut permettre d’accéder à une large gamme d’actifs financiers :

• fonds actions et obligations ;
• ETF ;
• obligations internationales ;
• produits structurés ;
• solutions de gestion sous mandat ;
• fonds non cotés ou alternatifs, sous réserve d’éligibilité.

Les points de vigilance

Le compte-titres luxembourgeois n’est pas une solution universelle. Avant toute ouverture, il convient d’analyser la fiscalité applicable, les obligations déclaratives, les frais, la devise de référence, le niveau de risque, les règles successorales et la cohérence de l’opération avec le patrimoine global.

Pour les résidents fiscaux français, un compte-titres étranger doit notamment être déclaré à l’administration fiscale française. Pour les non-résidents, l’analyse dépend du pays de résidence et de la nature des revenus financiers perçus.

Cette page est rédigée à titre informatif. Elle ne constitue ni une recommandation personnalisée, ni un conseil fiscal ou juridique individualisé. L’ouverture d’un compte-titres luxembourgeois doit être appréciée au regard de votre situation personnelle, de votre résidence fiscale, de vos objectifs patrimoniaux et de votre profil investisseur.