Prévoyance patrimoniale
Assurance décès-invalidité : protéger votre famille
Anticipez les conséquences financières d’un décès, d’une invalidité ou d’un arrêt de travail afin de préserver durablement l’équilibre de votre foyer.
Réaliser un bilan prévoyance Découvrir la prévoyance patrimonialeMaubourg Patrimoine vous accompagne dans la construction d’une protection cohérente avec votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale.
Pourquoi souscrire une assurance décès-invalidité ?
La prévoyance décès-invalidité ne se limite pas à un capital versé aux bénéficiaires. Elle doit permettre de préserver le niveau de vie du foyer, financer les études des enfants, maintenir les engagements financiers et éviter une désorganisation patrimoniale.
Les risques à anticiper
Décès
Préserver le conjoint, les enfants et le patrimoine familial grâce à un capital décès, une rente conjoint ou une rente éducation.
Invalidité
Compenser une perte durable de revenus lorsque la capacité à exercer son activité est partiellement ou totalement réduite.
Arrêt de travail
Maintenir les revenus du foyer lorsque l’activité professionnelle est interrompue pendant plusieurs semaines ou plusieurs mois.
Quelles garanties prévoir ?
- capital décès versé aux bénéficiaires ;
- rente de conjoint ;
- rente éducation pour les enfants ;
- garantie invalidité partielle ou totale ;
- indemnités journalières en cas d’arrêt de travail ;
- protection renforcée en cas d’accident ;
- garanties adaptées aux revenus et charges du foyer.
Une approche patrimoniale de la prévoyance
Une assurance décès-invalidité doit être construite à partir de votre situation réelle : revenus, crédits, charges familiales, âge des enfants, statut professionnel, régime matrimonial, patrimoine existant et objectifs de transmission.
Le bon niveau de protection ne se détermine pas uniquement à partir d’un capital standard. Il doit correspondre à ce que votre famille devrait réellement financer en cas d’accident de vie.
Pour quels profils ?
- familles souhaitant protéger leur conjoint et leurs enfants ;
- cadres et cadres dirigeants ;
- travailleurs non salariés et professions libérales ;
- chefs d’entreprise ;
- expatriés et Français de l’étranger ;
- emprunteurs ayant des engagements financiers importants ;
- patrimoines familiaux nécessitant une organisation successorale cohérente.
Les erreurs fréquentes
- confondre assurance emprunteur et protection globale de la famille ;
- prévoir un capital décès trop faible ;
- oublier la rente éducation ;
- sous-estimer le risque d’invalidité ;
- ne pas actualiser les garanties après une naissance, un achat immobilier ou un changement professionnel ;
- ne pas vérifier les bénéficiaires des contrats ;
- négliger les conséquences fiscales et successorales.
L’accompagnement Maubourg Patrimoine
Nous analysons vos garanties existantes, votre régime obligatoire, vos revenus, vos charges et vos objectifs patrimoniaux afin d’identifier les éventuelles insuffisances de couverture.
Notre approche en architecture ouverte permet de comparer les solutions disponibles et de construire une protection cohérente avec votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale.
À retenir
L’assurance décès-invalidité est un outil central de protection familiale et patrimoniale. Elle doit être calibrée selon les revenus du foyer, les charges, les enfants, les crédits, le statut professionnel et les objectifs de transmission.
Faire analyser votre protection décès-invalidité
Faites le point sur vos garanties actuelles et mesurez l’impact réel d’un décès, d’une invalidité ou d’un arrêt de travail sur votre famille.
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